Samla gamla skulder - även skulder som du inte är juridiskt ansvariga - blir en mycket lönsam satsning. Företag kan köpa dessa skulder (som ibland kallas "skräp skuld") för pennies på dollarn, sedan gå efter de människor som de tycker är mest benägna att betala upp. Ett telefonsamtal kan förvandlas till tjata, trakasserier, hot om att stämma, och andra olämpliga (och ibland olagliga) handlingar. Om du någonsin får en samlare ber dig att betala upp en skuld som är "komma tillbaka till livet", är här hur du kontrollerar att dina rättigheter inte kränks.
Steg
- 1Erkänner inte skulden. Om du är osäker på om du faktiskt är skyldig skulden, inte säga något som kunde tyda på att skulden är din, och absolut inte gå med på att göra någon form av betalning. Att göra detta kan ge företaget laglig rätt att driva in skulden, som de inte skulle ha haft om du inte erkänner skulden.
- 2Fall inte för eventuella fällor.
- illegalt "re-aging" skulder (rapportera den gamla skulden till kreditbyråer som om det är nytt)
- lovar att torka av en röd bock på en kreditupplysning
- agn-och-switch kreditkort erbjudanden (de tack på balansen av zombie skulden)
- 3Få det skriftligt. Be om bevis på att du är skyldig skulden, liksom kreditkort avtal du ursprungligen undertecknade, tillsammans med ett konto historia. Om de inte har bevis då de inte har rätt att vidta åtgärder mot dig. Återigen, se till att du inte erkänner skulden. Fortsätta upprepa: ".. Jag vill se bevis på denna skuld skriftligen jag inte erkänner denna skuld"
- 4Kontrollera om preskription för att se till att du inte är ansvarig för skulden längre. Preskriptionsbestämmelserna definierar huvudsak hur mycket tid du kan gå utan att betala en skuld innan en samlare rätt att samla igenom domstolssystemet upphör. Varje stat i USA har olika regler och undantag gäller när tidsperioden börjar officiellt, hur länge det varar, och vad kan "återuppliva" den lagstadgade tiden, så att du verkligen behöver för att kontrollera lagar eller kontakta en advokat i din egen stat. Tills du kan göra det, dock, hålla följande i åtanke:
- Även om preskription löpte, kan organen fortfarande försöka driva in skulden, de bara inte kan göra det via domstolsväsendet. (Om din skuld tömdes genom konkurs, kan de inte försöka samla det alls.)
- Att flytta till en annan stat, om än tillfälligt, kan påverka längden på din lagstadgade tidsfristen.
- Låt inte samlare att övertyga dig att göra en betalning till "visa dina goda avsikter" (t.ex. om du är på din väg till domstolen). Detta kan "återställa" den lagstadgade tiden och i huvudsak ta skulden tillbaka från de döda.
- Om preskriptionstiden har gått ut, och du inte uppfyller kriterierna i ditt tillstånd för att förlänga det, skicka ett brev till de samlare som anger dessa omständigheter.
- 5Skriv ett brev och förklara att du inte är ansvarig för skulden, Erkänner du inte det, och du kräver att de slutar trakassera dig eller du kommer att vidta rättsliga åtgärder. Om du har gjort dina läxor och du vet att du inte är ansvarig för skulden (t.ex. om din preskriptionstiden gått ut och du inte uppfyller kriterierna i ditt tillstånd för att förlänga det, eller du gick i konkurs), skicka dem ett brev via certifierade post och få ett kvitto. Om du har ansökt om konkurs, skicka dem din ansvarsfrihet beställning med ditt brev. Om de insisterar på att ta dig till domstol, vara beredd att tala om domaren som du anmält samlaren skriftligen att stadgan hade löpt ut.
- 6Titta på din kredit rapport noggrant. De kan försöka att rapportera skulden eller förorena din kredit historia. Som nämnts tidigare, kan samlare posta en gammal skuld som om det är nytt, eller ljuger om dagen för ungdomsbrottslighet (i ett försök att starta en ny lagstadgad period). Bestrida eventuella tvivelaktiga poster med kreditupplysningsföretag och byrån. Återigen, kan be om bevis på skulden som rådde tidigare göra sina anspråk ogiltiga.
Tips
- Vårda din integritet och moral, men inte tillåter dig själv att manipuleras in i ett strategiskt misstag. Skräp-skuld affärer (och det finansiella systemet i stort) är uppbyggd kring resultat, och ger ingen tanke på integriteten eller moral. I själva verket, betala av skulden förnyar de dåliga märken på din kredit rapporter! Detta är en oavsiktlig brist på kreditmarknaden rapporteringssystem. De samlare vet detta, bryr sig inte, och syftar till att förstöra din FICO poäng för några dollar. Du är bättre att betala pengar till en kyrka eller välgörenhet, och hänga upp på solfångaren.
- Om du är ansvarig för skulden, det vill säga om preskription inte är slut, förhandla noggrant.
- Förstå dina rättigheter enligt Fair Inkasso Practices Act. Vet att det är förbjudet för inkassobyråer att trakassera dig, ringa dig tidigt på morgonen eller sent på kvällen, eller att fortsätta att kontakta dig när du har uttryckt skriftligen att du inte vill dem att kontakta dig (förutom att ange en avsikt att söka rättsmedel eller att de kommer att upphöra kontakt med dig).
- Ge aldrig en inkassobyrå dina bankuppgifter. Om de har den informationen, kan de dra det belopp du är skyldig från ditt bankkonto och du kommer att ha någon regressrätt mot dem.
Varningar
- Ignorera inte en domstol stämning, även om du tror att preskriptionstiden har gått ut. Få en advokat. Om du inte dyker upp i domstol domaren är benägna att acceptera alla de anklagelser som riktats mot dig som fakta och ge dina fordringsägare eller inkassoföretag vad de ber om. Det kallas tredskodom och kan verkställas om skulden var legitim eller inte.
- Att göra en betalning, kan även en liten "god tro" betalning starta preskriptionsbestämmelserna på skuld, eller starta om samlingarna processen om stadgan redan löpt ut.
- Alltid rådfråga en advokat om du har några frågor eller är osäker på de lagar om din skuld.
- Lösa för mindre än det fulla beloppet är inte mycket av en affär. Den del förlåten rapporteras till IRS, på en blankett 1099. Du kommer att tacka inkomstskatt på detta belopp, om du inte kan visa (enligt IRS regler) du var insolvent.