Kreditupplysningar används av lånet företag för att hjälpa dem att avgöra om du är en bra risk och om du sannolikt kommer att återbetala lånet tas ut. Det finns några mycket enkla åtgärder du kan vidta för att höja ditt betyg. Många av dessa åtgärder är det inte att göra.
OBS: Denna artikel gäller för Europa. Medan vissa av de uppgifter som här är relevant för andra jurisdiktioner, kolla med dina relevanta lokala källor för att kontrollera först.
Steg
- 1Skaffa din kredit rapport och poäng från en nationell kreditupplysningsföretag. Det första du behöver göra är att veta var du är nu, för att veta vart du ska eller vill gå. Till skillnad från din kredit rapport, som du kan få gratis en gång per år, inte kommer din poäng inte gratis men det är en liten kostnad och väl värt att betala för.
- Var noga med att få den riktiga FICO kredit värdering eftersom det är poängen som de flesta borgenärer använder. Hittills har endast tre enheter levererar denna värdering direkt till konsumenterna - gör en sökning på nätet efter Transunion, Equifax eller Experian, gör ditt eget val och följ instruktionerna de har för sig.
- Du anses vara en dålig risk om du har en kredit värdering enligt 620.
- Var noga med att få den riktiga FICO kredit värdering eftersom det är poängen som de flesta borgenärer använder. Hittills har endast tre enheter levererar denna värdering direkt till konsumenterna - gör en sökning på nätet efter Transunion, Equifax eller Experian, gör ditt eget val och följ instruktionerna de har för sig.
- 2Motstå att svara på alla de "lånelöfte" kreditkort erbjuder du får med posten. Detta omfattar även erbjuder skickas till dig på nätet. Det är lätt att tänka i linje med, "Vad kan det göra ont att ansöka? De säger att jag redan är godkänd." Verkligheten är att dessa lätt godkända kreditkort kan och gör inte ont. Varje gång en av de nationella kreditbyråer får en förfrågan, går din poäng ner några punkter.
- Detta inkluderar konton butik kort, ju mindre du har, desto bättre.
- Att täta kontroller skadar din poäng betyder också att du måste undvika att kontrollera din poäng tvångsmässigt.
- Detta inkluderar konton butik kort, ju mindre du har, desto bättre.
- 3Undvik att hoppa från kreditkort till kreditkort. Om du "överföra ditt saldo" - ett system som inte skadar dig, och får dig 0% ränta på ditt saldo under en tid, ibland så länge som ett år - inte stänga det gamla kontot. Din kredit historia ser bättre till kreditbyråer om du har långvariga, etablerade konton. Det ser bra ut även om många av dina konton används aldrig längre.
- 4Vara stabil. Det finns flera sätt att imponera på stabiliteten i ditt liv på en kredit värdering Recensent:
- Köp ditt eget hem. Att äga ett hem ses som betydligt bättre än att hyra en. Även om prisnivåerna på bostäder har förändrats under de senaste åren, att äga ett hem är fortfarande inom räckhåll för många som sparar regelbundet och tillbringar inom sina tillgångar.
- Undvik att flytta runt en hel del. Om du fysiskt bor på samma adress under en längre tid är det bättre för din kredit historia än om du flyttar ofta.
- Gifta sig. Om du undersöker två personer med mycket liknande kreditvärdighet, kommer den som är gift har en markant högre kredit värdering än den enda person. Konstigt, men sant!
- Köp ditt eget hem. Att äga ett hem ses som betydligt bättre än att hyra en. Även om prisnivåerna på bostäder har förändrats under de senaste åren, att äga ett hem är fortfarande inom räckhåll för många som sparar regelbundet och tillbringar inom sina tillgångar.
- 5Lita på din tjänstgöringstid i ålder. Det du egentligen inte kan göra något åt, är äldre, men åtminstone det finns något bra om åldrandet! Ålder är en annan personlig egenskap som kreditbyråer faktor i sina betyg. Äldre är bättre. Även om du inte kan trolla öka din ålder (och vem skulle verkligen vilja göra det, förresten?) Är det skönt att veta att ju längre tiden går, förbättrar din kredit värdering automatiskt.
- 6Betala dina räkningar i tid, regelbundet. Det är faktiskt först i ordningen av saker du måste göra för att förbättra din kredit värdering. Varje sen betalning stötar din kredit värdering och ger en bild av opålitlighet. Du måste bestämma att, gå överförts, kommer du att betala dina räkningar i tid. Den största del av din kredit värdering är baserad på din betalningshistorik.
- 7Minska din skuld till kredit ratio. Nästa stora del av din poäng efter din kredit historia, bestäms av balansen på din tillgängliga krediter. Sträva efter att hålla balansen på cirka 30 procent av gränsvärdet, eller mindre. Detta betyder att om ditt kreditkort gräns är 750€ du bör sikta på att ha en balans av högst 225€.
- Att ha hög tillgänglig skuldsättning och låg skuldsättning hjälper mycket. Med andra ord, om du har massor av tillgängliga krediter, och liten eller hanterbar skuld, ser det bättre än att vara i hasen upp till dina ögonglober, eller bara har någon etablerad kredit alls.
- Om du betalar av ditt kreditkort fullt ut ändå, överväga att betala dem en dag eller två innan den faktureringsperiod är stängd (kolla på nätet för dagen, och den nuvarande totalt). På så sätt kommer din faktura visar en mycket liten eller till och med negativt belopp, som får rapporteras till kredit scoring institut. Detta ökar din kredit värdering upp till 50 poäng (allt annat oförändrat).
- 8Tvist saker på kredit rapport som är "fel". Du kan i allmänhet få en "dålig sak" av varje kredit rapport varje år. Hålla det konsekvent om du brukade vara en "dålig person", åtminstone så långt som kreditkortsföretag berörs. Med envishet och tålamod, kan du skära ner de svarta märken över tiden.
- Vid rapportering fel (felaktigheter eller ofullständigheter) eller bedräglig användning av din identitet, ge alla former av bevis på att du har, till exempel inställda checkar, stämplade fakturor, polisrapporter, etc.
- Om du har några sena betalningar visar på din kredit rapport, kan dessa skada verkligen din poäng. Samlingar, bedömningar och avseende skatter är förödande. Du kan förhandla för avlägsnande av sådana negativa noteringar. De sätt att gå om detta är utanför ramen för denna artikel.
- Var medveten om att till skillnad från vad du kanske har hört eller läst någon annanstans, får negativ information tas bort från din rapport är inte en lätt sak att göra. Vara långlivade, saklig och patient.
- Vid rapportering fel (felaktigheter eller ofullständigheter) eller bedräglig användning av din identitet, ge alla former av bevis på att du har, till exempel inställda checkar, stämplade fakturor, polisrapporter, etc.
- 9Observera att "betala av" lån ökar din poäng. Märkligt nog, ibland refinansiering och handel i bilar med lån på dem "lönar sig" lån också. Om du gör refinansiera, gör det för några punkter och en lägre skattesats.
- 10Få ut av skulden. Att bli av med så mycket av din skuld som du kan är det första och viktigaste steget för att förbättra din kredit.
- Bli av med ditt kreditkort när du betalar dem. För mycket kredit kan vara en dålig sak. Försök att hålla dina äldre kort, men bli av med resten.
- Budget, budget, budget. Skapa en budget kommer att hjälpa dig bli av med din skuld, förbättra din kredit, och hålla sig borta från skuld. Medan kreditbyråer inte ser din budget, kommer det se bra resultat av dig hålla sig till det.
- 11Bygg upp olika typer av krediter. En "hälsosam mix" av olika typer av krediter bygger upp du poäng bättre än vad bara en typ. Till exempel:
- Låt oss säga att två personer har 7470€ totalt i totalpoäng vardera, och båda gör utbetalningar i tid. Man har bara ett kreditkort. Den andra har ett kreditkort, en bil betalning och en bank kredit (övertrassering skydd). Den andra personens poäng kommer ofta att vara mycket bättre än den första talet.
Tips
- När din kredit värderingar har ökat, försöka hålla dem där. Med noggrann planering du aldrig har en dålig kredit värdering igen.
- När du ansöker om ett lån, kan du begära en kopia av kredit rapport just då. De kommer oftast erbjuda den till dig ändå.
Varningar
- Den rättvis och korrekt kredit Transactions Act (Facta) och Fair Credit Reporting Act (FCRA) säger att du är berättigad till en fri årlig kredit rapport.
- Equifax och Experian kommer både låter dig kontrollera sina rapporter direkt från sina egna webbplatser. TransUnion gör du gå med i en "rättegång tjänst" som låter dig hålla tittar på samma rapport i 30 dagar, men det är en "göra ingenting och gå" tjänsten, så måste du avbryta det omedelbart efter att du får din rapport, så att ni glömma och börja få faktureras 10€ / månad för förmånen att rutinmässigt se det som inte förändras mycket. (Se "Externa länkar"). Om du kommer igenom den officiella http://www.annualcreditreport.com/ webbplats, behöver du inte avbryta någonting.
- Den officiella webbplatsen bildas av kreditupplysningsföretag för att kontrollera din kredit rapport är: http://www.annualcreditreport.com/
- De flesta tjänster som annonserar att de kommer att ge dig en kostnadsfri kredit rapport är bluffar. De kommer att stå där mellan dig och kredit (Experian, Equifax, TransUnion) för att skörda dina uppgifter "för dig" och sedan sälja uppgifterna till marknadsföring av företag.
Saker du behöver
- Online tillgång till relevant kreditbyråer
- Bevis för fel, felaktigheter eller identitetsstöld