En annuitet är en form av försäkring eller investering som ger en inkomst källa med periodiska betalningar. Det kan vara ett effektivt tillägg till en pension portfölj, men det kan också vara förvirrande. Förstå hur din livränta fungerar, och den inkomst du kan räkna med från det, väl hjälpa dig att planera för framtiden och justera dina övriga investeringar därefter. Här är hur man beräknar livränta så att du kan få en korrekt uppskattning av din framtida intäkter.
Steg
- 1Bestäm vilken typ av livränta.
- Livränta kan vara fast eller rörlig. En fast livränta kommer att ha en garanterad utbetalning, medan den rörliga livränta beror mycket på resultatet av sin investering.
- Din livränta skulle skjutas, vilket innebär att du kan skjuta upp betalningar från det tills en angiven tid. Det kan också vara en omedelbar annuitet, där dina betalningar börjar så fort du gör din första insats.
- 2Välj utbetalning alternativ för din livränta.
- Den mest populära utbetalning alternativ betalar hela beloppet av livränta under en viss tid med någon balans efter döden betalas till mottagaren.
- Det finns andra utbetalningsmöjligheter som antingen kommer att betala livränta innehavaren eller innehavaren och den återstående maken för livet, samt alternativ utbetalning som kombinerar två eller flera alternativ.
- 3Hitta andra detaljer i livränta, däribland principen balans och ränta.
- 4Beräkna summan av de betalningar som baseras på din specifika livränta situation.
- Till exempel, anta en 373.140€ livränta med en 4 procent ränta som kommer att betala ett fast årligt belopp under de närmaste 25 åren.
- Den manuella formeln är livränta Value = Betalningsbelopp x nuvärdet av en annuitet (PVOA) faktor. Den en länk till PVOA faktorn tabellen kan hittas i källorna i den här artikeln.
- Den PVOA faktorn för ovanstående scenario är 15,62208. 500.000 = Betalning x 15,62208. Konvertera formeln för att isolera variabeln genom att dividera båda sidor av 15,62208, Betalning = 23890€ 0,98.
- Du kan också beräkna din betalning belopp i Excel med hjälp av "BETALNING"-funktionen. Syntaxen är "= BETALNING (ränta, Antal perioder, PresentValue, FutureValue)." För exemplet ovan, typ "= PMT (0.04,25,500000,0)" i en cell och tryck på "Enter". Det bör inte finnas några utrymmen som används i funktionen. Excel returnerar värdet för 23890€ 0,98.
- 5Justera din beräkning om din livränta kommer inte att börja betala ut under flera år.
- Hitta det framtida värdet av din nuvarande princip balans med hjälp av Future Value tabell (länkad i Sources avsnittet), den ränta som kommer att uppstå på din livränta mellan nu och när det börjar att betala ut och hur många år tills du börjar teckning betalningar.
- Till exempel, anta att din 373.140€ kommer att tjäna 2 procent årlig ränta tills den börjar betala ut i 20 år. Multiplicera 500.000 med 1,48595 per FV faktorn tabellen för att hitta 742.975.
- Hitta det framtida värdet i Excel med hjälp av FV-funktionen. Syntaxen är "= FV (InterestRate, NumberOfPeriods, AdditionalPayments, PresentValue)." Ange "0" för ytterligare betalningar variabeln.
- Ersätt denna framtida värde som din livränta balans och beräkna om betalningen med "livränta Value = Betalningsbelopp x PVOA faktorn" formel. Med tanke på dessa variabler, skulle din årliga betalning vara 35500€ 0,29.
Tips
- Du kan också justera dina betalningar att spegla en mer frekvent utbetalning. För att beräkna månatliga betalningar i stället för årlig, dela räntan med 12 och flera perioder med 12 innan du sätter dessa siffror i formeln.
Varningar
- Finansiella rådgivare är överens om att ingen inkomst källa bör åberopas. Diversifiering är en av de viktigaste aspekterna av en investeringsportfölj.
Saker du behöver
- Miniräknare och dator med Excel
- Livränta detaljer