Hur man prioritera dina skulder

Prioritera dina skulder

1. 1
   Börja nu. Oavsett vad din ekonomiska situation, så länge du har skulder eller vanliga räkningar, bör du prioritera dem. Vänta inte tills du är på väg att förlora ditt hus eller på annat sätt är i en allvarlig skuldkris, eftersom vid den tidpunkten du förmodligen behöver mer drastiska lösningar. Prioritera dina skulder, tillsammans med att göra och följa en budget, kan hålla dig från att bli begravd i skuld och kan hjälpa dig att lösa mindre skuld bekymmer.
2. 2
   Få alla dina papper tillsammans. För att prioritera måste du åtminstone vet räntorna (och, ibland, andra avgifter), saldon och minsta månatliga betalningar för varje skuld du har. Du kan också behöva se över andra villkor för dina lån och kreditkort. En miniräknare är ovärderlig för knaprande siffrorna.
   
   • Var noga med att överväga avgifter som kan påverka dina prioriteringar. Till exempel, vissa kreditkort har årliga avgifter som du kan undvika om du betala av och spärra kortet. Vissa lån har förskottsbetalning straff, vilket kan göra snabbt betala dessa lån från mindre kostnadseffektiv än det skulle vara om du hade bara att betrakta räntorna.
   • Om räntan på ett visst konto kan komma att ändras, vilket är fallet med kreditkort som har inledande priser, se till att överväga detta. Dina prioriteringar kan behöva ändras när priserna förändras.
   • Vid prioritering av ränteläget, använd den effektiva räntan, den ränta som tar hänsyn till alla skatteavdrag. Detta är oftast tillämpas på bolån eller studielån. Eftersom räntebetalningar på dessa lån är avdragsgilla, är kostnaden för sådana lån faktiskt lite mindre än den angivna räntan. Beräkna den effektiva räntan genom att multiplicera den angivna räntan med 1 minus din inkomst skatteklass. Till exempel, om du är i 30% skatteklass och du har en inteckning med ett angivet på 10%, är den effektiva räntan 7,0% (10 * (1-0.30))
3. 3
   Bestäm vilken strategi du behöver. Om du bor bekvämt och säkert, bör ditt mål vara att prioritera dina skulder så att betala dem så fort som möjligt. Om du bara knappt skrapa av, men du bör prioritera att se till att du har det nödvändigaste nu samtidigt försöka minimera potentiella problem på vägen. Varje situation kräver en annan beställning av era prioriteringar.
   
   • Strategi 1: Betala av skulder snabbt. Skulder kan snabbast betalas ut med en "snöboll" tekniken.
     
     • Sätt dina skulder i ordning från den ena med den högsta räntan till den med lägst.
     • Betala det minsta månatliga betalningar på alla dina skulder med undantag för den som har den högsta räntan. Se till att hålla alla dina konton i god status.
     • Betala så mycket du kan på den första skulden. I allmänhet är det snabbaste sättet att betala alla dina skulder till först betala av skulden med den högsta räntan (vanligtvis ett kreditkort eller personliga lån), så varje månad du vill betala så mycket som möjligt på denna skuld.
     • Fokus på skulden med den näst högsta räntan när du har betalat ut den med den högsta hastigheten. När du har betalat sig att en, gå vidare till nästa högsta, och så vidare tills du är skuldfri.
       
       • Exempel:
       • Du är skyldig 1120 0,00€ på Acme Bank kreditkort med 13% ränta, och den har en 55 0,00€ minsta betalning per månad. Du är skyldig 1870 0,00€ på din FoosBank kreditkort med 10% ränta, och den har en 150 0,00€ minsta betalning per månad. Du har råd att betala en extra 75€ 0,00 per månad för att ditt kreditkort. Betala 150€ 0,00 per månad på Acme-kortet, och håller på att betala den minsta betalningen på den andra. När du har betalat Acme ner till 5€ 0,00, gäller att 150€ 0,00 en månad till FoosBank kort - nu betalar du 300€ 0,00 per månad på FoosBank balans, och det kommer att betalas ut inom fem månader om du höll den aktuell samtidigt betala av det andra kortet! Det är den "snöbollseffekt".
   • Strategi 2: Prioritera att hålla sig flytande. Om du har problem med att gå ihop, ta hand om det allra nödvändigaste, som mat, först.
     
     • Håll ett tak över huvudet. Om du äger ditt hem, är inteckning betalning din högsta prioritet skuld. I de amerikanska långivare kommer vanligtvis börja mål efter tre missade betalningar, även om detta kan variera. Även om du får bara en månad eller två bakom, kan du ha problem med att få dina betalningar back up-to-date, vilket kan orsaka problem på vägen. Om du hyr, kan du oftast bli vräkt efter bara missat en betalning, och därefter kommer du att ställas inför att hitta en annan plats att bo med en enorm fläck på din post.
     • Betala dina verktyg. Ström, vatten och andra allmännyttiga företag vanligtvis ger dig ett visst spelrum i uteblivna betalningar, men om du får alltför långt i efterskott, kommer de att stänga av din tjänst, vilket kan göra vardagen mycket svårt och kan också göra det mer kostsamt att få tjänsten i framtiden. Om du inte kan betala dina räkningar i sin helhet, ring företaget och se om du kan arbeta fram en avbetalningsplan. De är oftast väldigt tillmötesgående.
     • Behåll din bil. Om du behöver bilen för att ta sig till jobbet eller för att hitta arbete, är det viktigt att du håller dina betalningar up-to-date. Finansbolag kan återta bilar ganska lätt, och i många fall inte ens att ge dig meddelande. Se till att betala din försäkring, också, eftersom det är lagen och för om du inte gör långivaren kommer att lägga sin egen försäkring, som kommer att kosta dig mycket mer medan endast skyddar långivarens intresse.
       
       • Gör ditt bästa för att spara pengar på gas.
       • Överväg samåkning.
       • Har du funderat på att leva utan bil?
     • Betala underhållsbidrag. Underlåtenhet att betala underhållsbidrag kan landa dig i fängelse.
     • Betala skatter. Underlåtenhet att betala fastighetsskatt kan orsaka att din egendom ska beslagtas. Underlåtenhet att betala inkomstskatt, i extrema fall, speciellt när brottslig verksamhet har ägt rum, kan skicka dig till fängelse.
     • Betala studielån. Regeringen backar studielån, och om du går in i standard de kan ta samling åtgärder som andra borgenärer inte kan.
     • Betala dina lägre prioriterade skulder. Kreditkort, lån med hushållsföremål, personliga lån, och lagra betalkort inte är högt prioriterade. Betala miniminivåer på alla dessa om du kan, men om du måste välja mellan ditt kreditkort räkningen eller din inteckning, välj din inteckning. Ring ditt kreditkortsföretag och berätta att du behöver antingen uppskov eller överseende. Om du ringer och låt dem vet att du är i trubbel, de flesta är villiga att arbeta fram en avbetalningsplan genom att tillfälligt sänka dina miniminivåer eller skjuta upp betalningen för ett par månader tills du arbetar igen, etc. Om du blåsa bort dem, men de kommer att vara arg och mindre benägna att arbeta med er.
     • Betala medicinska räkningar. Medicinska räkningar erbjuda lite mer överseende än de flesta andra typer av lån, och även om de går på din kredit rapport de är generellt sett annorlunda än andra missade betalningar.
     • Ta konton up-to-date så snart du kan. När du har fått tillbaka på fötterna, få alla dina konton ström om du har halkat efter på dem. Fokusera på de som du är längst bak. När allt är fångat upp, börja prioritera att betala skulderna snabbt fart.
   • Strategi 3: Förbättra din kredit värdering. Börja med att betala av revolverande kredit konton (till exempel kreditkort) med högsta saldon i förhållande till sina kreditlimiter. Den "nyttjandegrad," den andel av din tillgängliga krediter som du använder, är en nyckelfaktor för att bestämma din kredit värdering, och långivare använder den för att avgöra din förmåga att betala framtida skulder.
     
     • Se mer i Hur att reparera din kredit.