Många människor drömmer om en egen bostad, men det mandat läxor, uppdragen och stora ansträngningar från din sida för att säkerställa att processen går så smidigt som möjligt, och du behöver inte bita av mer än du kan tugga. Här är hur du gör din dröm bli verklighet. I denna artikel förutsätts att du kommer att använda en långivare.
OBS: Dessa instruktioner avser att köpa ett hus i USA. För instruktioner i andra länder, se Relaterade Googles nedan.
Steg
- 1Stärk din kredit. Ju högre din FICO poäng, som ligger mellan 300 850, desto bättre ränta du kvalificera sig för. Få en gratis kopia av din kredit rapport så att du kan se vad de långivare ser på din kredit historia. Betala av kreditkort och lösa eventuella kredit tvister eller misskötsel.
- 2Bestäm hur mycket hus du har råd, och hur mycket du kommer sannolikt att kunna låna.
- Du kommer att förväntas lägga ner 10-20% av det beräknade värdet av ett hem. (Observera att det beräknade värdet kan vara högre eller lägre än försäljningspriset på huset.) Om du har 22390€ sparas för en handpenning, till exempel, kan du använda det som en delbetalning för ett hem mellan 225000€ (10 % handpenning) eller 115000€ (20% handpenning). Att sätta ner mindre ofta, men inte alltid, kräver att du betalar privata försäkringar för hypotekslån (PMI), vilket ökar din månatliga bostadskostnad men är avdragsgilla.
- Ta reda på vilka nyckeltal långivare använder för att avgöra om du uppfyller kraven för ett lån. "28 och 36" är ett vanligt använt förhållande. Det betyder att 28% av din bruttoinkomst (innan du betalar skatt) ska täcka din tilltänkta boendeutgifter (inklusive amortering och ränta på hypotekslån samt fastighetsskatt och försäkring). Månatliga betalningar på dina utestående skulder, när de kombineras med ditt boende kostnader, får inte överstiga 36% av din bruttoinkomst. Hitta varje procentenhet för din månatliga bruttoinkomst (28% och 36% av 2800€ = 785€ och 1010€ respektive). Din månatliga betalningar på utestående skulder får inte överstiga skillnaden mellan (225€) eller annat du inte kommer att godkännas.
- Beräkna din förväntade bostadskostnaden. Uppskatta årliga fastighetsskatt och försäkringskostnader i ditt område och lägga det till det genomsnittliga priset på hemmet du vill köpa. Också lägga hur mycket du kan förvänta dig att betala i. (Dessa tar i olika avgifter som i allmänhet körs mellan den 3 till 6 procent av de pengar du lånar. Kreditföretag ofta erbjuda lägre avsluta kostnader till sina medlemmar.) Placera totalt till en inteckning kalkylator (du kan hitta dem på nätet eller gör din egna i ett kalkylblad. Om siffran är över 28% av din bruttoinkomst (eller vad den lägre procentsatsen används av långivare i din situation) då du kommer att ha svårt att få en inteckning.
- Bestäm om du behöver för att sälja din nuvarande bostad för att ha råd med en ny. Om så är fallet, kommer något erbjudande att köpa det du gör är beroende av denna försäljning. Villkorade erbjudanden är mer riskfyllt och mindre önskvärda för säljaren, eftersom försäljningen inte kan slutföras förrän köparens huset säljs. Du kanske vill sätta din nuvarande hus på marknaden först.
- 3Få lånelöfte (ej pre-kvalificerad) för att få det faktiska beloppet du kan betala. Ansök till flera långivare inom en två veckors period, så att de undersökningar som inte skadar din kredit rapport. Gör detta innan du kontaktar en fastighetsmäklare så att du har en klar uppfattning om vad du har råd med, och du inte råkar bli kär i ett hus som du inte har råd.
- Om du uppfyller kraven, kolla in första gången köpare program, som ofta har mycket lägre handpenning krav. Dessa erbjuds av olika stater och lokala myndigheter. Du kan också komma åt upp till 7470€ från din 401 (k) eller Roth IRA utan påföljd. Fråga din mäklare eller arbetsgivares personalavdelning för detaljerna angående upplåning mot dessa tillgångar.
- Om du inte har råd med en 10% -20% handpenning på ditt hem, men har bra kredit och stadig inkomst, kan en inteckning mäklare hjälpa dig med en kombination eller FHA inteckning. I detta, du tar ut en första inteckning upp till 80% av värdet på hemmet, och en andra inteckning för det resterande beloppet. Medan räntan på den andra inteckning kommer att vara något högre, är räntan på det avdragsgilla och kombinerade betalningar bör fortfarande vara lägre än en första inteckning med PMI. Om du ska köpa nytt, överväga Nehemja Program för att få hjälp med din handpenning.
- 4Gå house shopping. Om du inte är under the gun tidsmässigt, titta på så många hem som möjligt för att få en känsla av vad som finns tillgängligt. Ha inte bråttom att köpa om du inte måste. Läs mer i Hur att hitta din perfekta huset.
- Registrera dig för ett MLS (Multiple Listing Service) alert tjänsten för att söka på fastigheter i ditt område så att du kan få en känsla för vad som finns på marknaden i din prisklass. Din agent kan göra detta åt dig. (Om du registrerar dig via en fastighetsmäklare, är det dålig form ringa noteringen agenten direkt att se ett hus inte be en agent att göra saker för dig om du planerar att ha dem representera dig -. De Får inte betalt förrän kunden köper ett hus och det är inte rättvist att be dem att arbeta gratis, att veta att du inte kommer att använda dem för att köpa ditt hem!)
- Hitta en bra fastighetsmäklare för att representera dig i sökandet och förhandlingsprocessen. Fastighetsmäklaren ska vara: älskvärd, öppen, intresserad, avslappnad, självsäker och kvalificerad. Lär agentens skattesatser, metoder, erfarenheter och utbildning. Gå in uttömmande detalj när man beskriver vad du vill ha i ett hem: antal badrum och sovrum, intilliggande garage, mark och allt annat som kan vara viktigt, liksom bra ljus eller en tillräckligt stor gård för barnen. Läs mer i Hur man väljer en fastighetsmäklare.
- Definiera det område du vill leva i. spana ut vad som finns i närheten. Titta på priserna, hem design, närhet till shopping, skolor och andra bekvämligheter. Läs staden papper, om det finns någon, och chatta med lokalbefolkningen. Se bortom hemmet till grannskapet och tillståndet hos närliggande bostäder så att du inte köper den enda pärla i sikte. Det område där ditt hem ligger ibland en större ersättning än den hem själv, eftersom det har en stor inverkan på ditt hem andrahandsvärde. köpa ett renoveringsobjekt i rätt stadsdel kan vara en stor investering, och att kunna identifiera up-and-coming samhällen - där fler människor vill bo - kan leda dig till ett fynd egendom som endast kommer att stiga i värde.
- Besök några öppna hus för att mäta vad som finns på marknaden och se med egna ögon vad du vill, till exempel övergripande layout, antal sovrum och badrum, kök bekvämligheter, och lagring. Besök egenskaper du är seriöst intresserad av vid olika tider på dagen för att kontrollera trafiken och trängsel, finns parkering, bullernivåer och allmän verksamhet. Vad kan verka som ett lugnt område vid lunch kan bli en högljudd genväg under rusningstid, och du skulle aldrig veta det om du körde med bara en gång.
- Om du är osäker på priset, har hemmet bedömas av en lokal värderingsman. Aldrig köpa den dyraste huset i grannskapet! Vid bedömningen av ett hem, kommer värderingsmän leta efter "jämförelseuppgifter" eller "comps", bostäderna i området som har liknande funktioner, storlek etc. Om ditt hem är dyrare än de comps, eller värderingsman måste hitta comps i en annan underavdelning eller mer än 1/2 mil bort, se upp! Din bank kan försummar att finansiera hemmet, och du förmodligen inte kommer att se ditt hem stiga i värde så mycket. Om du kan, köper den billigaste hem i en stadsdel - som hem runt du säljer för mer pengar än vad du betalat, ditt hem värde ökar.
- 5Gör ett erbjudande.
- Inkludera allvar pengar med ditt erbjudande -. Vanligen 3740€ till 7470€. När du registrerar ett erbjudande, du är officiellt i deposition, vilket innebär att du har åtagit sig att köpa huset eller förlora din insättning, såvida du inte får slutligt inteckning godkännande. Under spärrade (vanligtvis 30 till 90 dagar), ordnar din långivare för köp finansiering och slutför din inteckning.
- Se till slutligt godkännande grundas på en lämplig. Begär följande undersökningar och rapporter: inspektion, skadedjur, röta, radon, farliga material, jordskred, flodslätter, fel jordbävningen och brottsstatistik. (Du har i allmänhet 7-10 dagar att genomföra inspektioner -. Vara säker på att din agent förklarar detta helt till dig när du registrerar köp och försäljning kontrakt) ett hem inspektion kostar mellan 115€ och 375€ beroende på område, men det kan förhindra en 74630€ misstag. Detta gäller särskilt med äldre hus, som du vill undvika finansiella landminor som bly-paint, asbest isolering och mögel.
- Om du använder kontrollresultaten att förhandla ner priset på ditt köp, hänvisar inte till inspektionen eller bud för arbete i ditt kontrakt. Kreditinstitutet kan begära att se en kopia av din kontroll, som kommer att ersätta deras värderingsman utvärdering.
- 6Ha en revision hem energi klar på huset och se till att avtalet är beroende av resultatet. Skaffa en revision hem energi är en viktig del av hemmet köpupplevelsen. Att inte veta vad det egentligen kostar att värma och kyla ett hem är en potentiell ekonomisk katastrof väntar på att hända. Bostadsköpare gör guesstimates när räkna ut ett nytt hem budget. Dessa uppskattningar kan vara betydligt felaktiga och plats familjer i svåra ekonomiska omständigheter.
- 7Stäng spärrade. Detta sker vanligen i ett spärrat kontor och innebär att signera dokument med anknytning till fastigheten och dina arrangemang inteckning. Det paket av papper innehåller dådet, bevisar du nu äger huset, och titeln, vilket visar att ingen annan har något anspråk på den eller kvarstad mot den. Om några problem kvarstår, kan pengar avsättas i deposition tills de är lösta, vilket fungerar som ett incitament för säljaren att snabbt åtgärda eventuella problemområden för att få allt som är skyldig.
- Överväg att använda en real-estate advokat att granska utgående handlingar och företräda dig vid stängning. Fastighetsmäklare är oförmögna att ge dig juridisk rådgivning. Advokater får betalt 150€ -300€ för de få minuter de är faktiskt där, men de får betalt för att hålla utkik efter dig.
Tips
- Se till att du pengar har sparat upp innan du börjar funderar på att köpa!
- Försök att inte förälska sig i en viss fastighet. Det är bra att hitta exakt vad du behöver, men om du får ditt hjärta inställt på en hemma, kan du få betala mer än det är värt att du är känslomässigt investerade. Affären kan också falla sönder. Var villig att gå bort från alla hem, inget hem är så perfekt att säljaren kan ta ut vad han eller hon önskar.
Varningar
- En säljare som inte kommer att tillåta ett hem inspektion har något att dölja - gå bort!
- Ekonomin är i ganska dåligt skick just nu, en del människor säger att detta är en bra tid att köpa ett hus (priserna är låga), men andra säger att det är en dålig tid att komma in på bostadsmarknaden. Det rekommenderas att diskutera och beakta alla råd innan man köper just nu.
- Var försiktig med en fastighetsmäklare som är på bråttom att sälja en fastighet. De kanske känner av en illavarslande händelse som en marknad krasch. Försök att leta efter några ovanliga erbjudanden uppgiftslämnarna.