Om du vill ansöka om en ny inteckning i Europa efter konkursen, här är några saker att tänka på och göra för att förbättra dina chanser.
Efter konkurs flesta långivare vill att du ska vänta minst 2 år från tidpunkten för konkursen ansvarsfrihet innan de kommer att överväga dig för ett hypotekslån. Efter två års väntetid är över, bör du kunna få finansiering lätt. Du bör också ha möjlighet att få 100% finansiering också. Du kan oftast uppnå detta så länge som åtminstone de flesta av dina betalningar har rapporterats till kreditupplysningsföretag som har betalats i tid eftersom utsläpp av din konkurs.
Steg
- 1Var medveten om att vanligtvis, bolåneinstitut är öppna för att överväga ett godkännande för ett bostadslån efter 2 år. Vissa långivare som är mer strikt har en policy av att vänta 3 år för att börja överväga finansiering. Det är möjligt att få inteckning finansiering före 2 år från ansvarsfrihet datum, du bara kan hamna behöver en handpenning eller du kanske nöja sig med en betydligt högre ränta.
- 2Räkna med mindre än gynnsamma erbjudanden ränta. Det mest sannolika sättet att få den lägsta räntan tillgängliga skulle vara att ha en stor handpenning. Dessutom skulle en annan faktor som bidrar till vilken typ av ränta du har rätt till att vara hur väl du har betalat dina räkningar sedan konkurs ansvarsfrihet.
- 3Tänk alla faktorer än kredit. Dessa inkluderar: sysselsättning historia, skuld-till-tal, den hem lån till värde, inkomster och handpenning. Så därför, om du har kredit problem, är det viktigt att inte bara arbeta på att öka din kredit värdering utan att stärka de andra faktorer som fungerar för dig i lånet processen.
- 4Förstå hur länge en konkurs påverkar din förmåga att få ett bolån. Ett kapitel 13 konkurs kvar på din kredit historia i 7 år och ett kapitel 7 konkurs kvar på kredit i 10 år. Men från och med den första dagen efter konkurs ansvarsfrihet datum, eftersom din kredit förbättras, förbättrar din kredit värdering. När du gör betalningar över tiden, kommer din kredit värdering fortsätter att gå upp och kan vara i höga 600-talet eller 700 innan du konkursansökan har kommit upp din kredit rapport.
- När du får en inteckning från en bank eller annan inteckning leverantör, kommer du bestämmer vilka villkor din inteckning kommer att ha när det är registrerat mot den egendom som du inteckning. Du kommer vanligtvis att underteckna ett formulär som innehåller ett avtal om att dessa villkor och formell dokumentation kommer att skickas till din advokat så att din advokat kan förbereda inteckning dokumentet korrekt.
- 5Ha tålamod och ihållande. Efter att du har ansökt om konkurs, ett lån kan bli en utmaning eftersom många långivare kommer att vara mycket tveksam till att erbjuda ett nytt lån. I vissa situationer kan det finnas ett fåtal långivare som är villiga att ge dig en nystart, men de kommer oftast kräver inkomst kontroll och särskilda avbetalningar. (Den genomsnittliga handpenning är 3%, men i en post-konkurs situation, kan mer krävas av långivaren eller kanske att du kan säkra bättre priser och villkor.) Andra faktorer potentiella långivare kommer att tänka på när man utvärderar en inteckning ansökan blir sysselsättningen historia och skuld till tal.
- 6Betala dina räkningar i tid. Du bör hålla öppna konton (både lån och kreditkort) men med blygsamma gränser och aldrig överstiga 30% av sin gräns, var noga med att betala dem i sin helhet i slutet av varje månad. Detta kommer att bidra till att höja din kredit värdering och visa potentiella långivare du har reformerats så snabbt som möjligt. När du har avslutat en konkurs, försumliga på lån eller ta emot laddning-offs är mycket dåligt och gör det nästan omöjligt att få en inteckning igen.
- 7Överväga att anlita en inteckning mäklare för att hjälpa dig efter din konkurs i att hitta en ny inteckning. Förespråkarna för sådana alternativ säger att genom att anställa en sådan person, ska det göra processen mycket smidigare när de ska agera för att sammanställa och sprida all information för dig. Det finns lika många analytiker att stödja både få en inteckning mäklare och använder ett online-alternativ och skillnaden mellan de två verkar vara hur snabbt du vill ha resultat och hur mycket tid du har att själv investera i processen.
- 8Betrakta de två olika vägar att följa: online och traditionella långivare. När du arbetar med en traditionell långivare ger dig möjlighet att arbeta ansikte mot ansikte med din långivare och diskutera olika alternativ med dem, online långivare specialiserar ofta i inteckningar för kunder efter konkurs och ger dig möjlighet att jämföra flera olika skattesatser på en gång. Många människor som håller en ren kredit historia efter konkurs kommer att kunna återhämta sig och få en inteckning och kan även säkerställa tillräcklig finansiering för vad de behöver.
- Om du har en nyligen konkurs på din kredit och söker för att få finansiering för ett hem, det finns hopp. Att köpa ett hem med dålig kredit kommer bara lägga mer tonvikt på de två andra faktorer som behövs för att få ett hypotekslån, som är, inkomst kontroll och en handpenning.
- 9Få en handpenning för din inteckning förutom att ha de pengar som sparas på banken. Här är några idéer om sätt att göra det:
- Låna eller be om en gåva från släktingar. Efter att du har finansierat huset, kan du brukar gå och ta ut en 2: a eller 3: e inteckning upp till det fulla värdet av ditt hus, och då kan du betala tillbaka de anhöriga. Tänk på att om du tänker att pengarna som ett lån endast från de anhöriga, skulle du behöva avslöja att till långivaren innan du stänger. Långivare har vanligtvis bestämmelser om var handpenningen kommer ifrån och om du inte är ärlig, kan den anses lura en långivare.
- Det finns handpenning biståndsprogram som Neighborhood Guld eller Nehemja programmet. Dessa stödprogram princip säljaren för att hjälpa dig med en handpenning. Ta emot en handpenning från säljaren av fastigheten är olagligt, men genom dessa program, är det lagligt. Det finns också andra handpenning biståndsprogram som är bidrag och behöver inte återbetalas eller betalas av någon. För att ta reda på om de här, gör en sökning på handpenning hjälp med din favorit sökmotor.
- Du kan ta ut en 401K eller annat investeringar och som i det första exemplet, återbetala dig med en 2: a eller 3: e inteckning efter att lånet har stängt |. Om funderar på att bygga upp din kredit efter en konkurs, att få ett bolån kan vara ett bra ideal. Att ha ett bostadslån på din kredit rapport är en av de enklaste sätten att öka en låg kredit värdering och bevisa din kreditvärdighet. Tyvärr, få godkänt för en inteckning efter konkurs är inte lätt, och du bör överväga ett par faktorer.
- 10Här är tre viktiga saker att tänka på innan du ansöker om ett bostadslån efter konkurs.
- Vänta Period: Det finns ingen specifik tidsram eller väntetid för att få en inteckning efter konkurs. Dock bör husköpare vara medveten om att vissa långivare inte kommer att godkänna ett lån begäran om en konkurs inträffade inom de senaste två åren. I detta fall skulle det vara klokt att skjuta upp köpprocessen och arbeta för att förbättra din kredit. Individer som är fast beslutna att köpa en fastighet efter konkurs måste kontakta en sub prime eller hög långivare risk inteckning. Dessa långivare godkänner rutinmässigt dåliga krediter hypotekslån, och du kan få ett bostadslån en dag efter en konkurs ansvarsfrihet.
- Detalj inteckning ansökan: Om en nyligen konkurs har inträffat, räkna med att ge inteckning företaget med en hel del ytterligare information. Det enda sättet att garantera din förmåga och vilja att återbetala lånet är att fullständigt analysera din nuvarande ekonomiska situation. I genomsnitt är låntagare ombedd att lämna två-års skattedeklarationer, senaste stubbar lönecheck, bankkonto information, konkurs ansvarsfrihet papper, likvida medel och skriftliga förklaringar. Även om dåliga krediter bolåneinstitut beslutit att hjälpa människor med skadade kredit poäng, kommer de inte godkänna en låneansökan om de känner att låntagaren är sannolikt att upprepa tidigare misstag.
- No-Doc eller Low-Doc Inteckningar: No-doc eller låg-doc hypotekslån är idealiska för egenföretagare låntagare och individer som inte vill avslöja sina finanser. Tyvärr, om du har lämnat in konkursansökan inom de senaste tio åren, kvalificerar du inte för sådana låneprogram. Alla som någonsin har lämnat in konkursansökan anses vara en riskabel låntagare, oavsett om de har lyckats ombyggda sin kredit. Innan lånet godkänns, kommer långivaren begära alla tänkbara finansiella dokument och noggrant granska din ansökan.
Tips
- Följande är en lista över vanliga inteckning termer. Observera att kostnad och inteckning är utbytbara termer.
- Avskrivningstid: den tid som det tar kapitalbeloppet av inteckning, vid nuvarande ränta, som skall återbetalas i sin helhet (vanligen 20 eller 25 år)
- Amorteringsschema: ett schema som visar varje betalning som skall göras enligt inteckning för hela löptiden för inteckning, hur mycket av varje betalning appliceras på kapitalbelopp och ränta och resten på grund efter varje betalning
- Balloon Betalning: det slutliga beloppet av den inteckning som skall återbetalas till panthavare i slutet av perioden (detta belopp kan också omförhandlas för en annan term)
- Laddning / inteckning av mark: ett dokument som specificerar lån som ges till en markägare och som har registrerats, förmedlar ett intresse i landet säkras genom Charge / inteckning av mark till panthavare
- Chargé: den bank eller annan bolåneinstitutet
- Pantsättare: markägaren som har arrangerat inteckning (eller avgift)
- Stängt Mortgage: en inteckning som inte kan återbetalas i sin helhet före utgången av den angivna termen, utan att betala en straffavgift, som bestäms av standard laddning Villkor
- Ansvarsfrihet: en gång inteckningen har betalats i sin helhet, är en urladdning registreras mot egendom, effektivt avlägsna inteckning som en belastning mot egendom
- Räntejustering Datum: Avbetalning är ofta arrangerade för 1: a eller 15: e varje månad. När inteckning pengar är avancerade på en annan dag än i förväg ordnad dag för avbetalning, måste en justering för ränta göras mellan den dag då förskottet och den dag i förväg ordnad betalning. Detta är känt som ränta avstämningsdagen.
- Ränta: årlig procentsats av kapitalbeloppet lånade att pantsättaren skall återbetala till panthavare, i utbyte mot rätten att använda det nominella beloppet lånas en uppsättning tid
- Förfallodagen: den dag då balansen på grund under inteckning måste antingen återbetalas till panthavare eller omförhandlas för ytterligare en mandatperiod
- Öppna Mortgage: en inteckning som kan återbetalas före utgången av den angivna termen
- Ansvarig: det belopp som lånats av pantsättaren (eller ges av panthavare), vilken pantsättaren måste betala tillbaka till panthavare
- Prioritet: status av inteckning (första, andra, tredje, etc.) som bestäms av tidpunkten för registreringen
- Standard laddning Villkor: villkor som fastställs rättigheter och skyldigheter pantsättaren och panthavare
- Term: hur lång tid som pantsättaren har rätt att använda inteckning medel, under vilken tid, regelbundna amorteringar gjorts och, i slutet av vilka den totala summan grund antingen måste återbetalas till panthavare eller omförhandlas för en annan term ( oftast någonstans från 6 månader till 7 eller 10 år).
- Om du funderar på att få en inteckning lån efter konkurs tidigare än de 2 år från tidpunkten för ansvarsfrihet, måste du ha nästan felfri betalning historia sedan ditt konkurs ansvarsfrihet. Dessutom kanske du behöver ha en handpenning. Om du har ens 3-5% för att använda som en handpenning, kan det vara tillräckligt för att hjälpa dig att få godkänt.