Hur man beräknar hur mycket pengar du behöver för att gå i pension

Del ett: uppskatta hur mycket du behöver

1. 1
   Beräkna en siffra som är lika med 65 till 70 procent av din nuvarande årliga levnadskostnader. De flesta finansiella planerare tror att detta är ett bra ställe att börja beräkna hur mycket du behöver för att gå i pension. Men inte bara sluta med denna siffra. Dina behov kan ändras eftersom den förväntade livslängden blir längre. Living betyder längre bättre hälsa och bättre hälsa innebär tillsatta kostnader (resor, underhållning, etc.) om du vill leva det goda livet när du är pensionär. Du kan hantera på 65 till 70 procent av din nuvarande inkomst om:
   • Du har ingen hyra, inteckning eller annan bostadskostnaden.
   • Du kommer inte att ha arbetsrelaterade kostnader inklusive pendling, business dräkt eller äta ut för lunch.
   • Dina barn kommer att vara ekonomiskt oberoende.
   • Du går i pension utan skuld.
2. 2
   Beräkna de kostnader du ska lägga till eller dra ifrån när du går i pension. Ställ dig följande frågor:
   
   • Vill du resa? Om din familj inte är i närheten, måste du överväga kostnaden för att flyga eller köra för att besöka dem. Vill du att resa runt i landet eller se andra delar av världen? Då du kommer att behöva pengar för att komma igång.
   • Är du villig att flytta? Om du bor i ett riktigt dyrt område, då kan du sälja din bostad, köpa något på ett billigare område och investera skillnaden mot din pension. Du bör också överväga vädret - du kommer att ha uthållighet att skotta snö eller klack ved under vintern?
   • Vad sägs om betydande sjukvårdskostnader?
     • Kostnaden för receptbelagda läkemedel kan vara exceptionellt hög för pensionärer, och du är mer sannolikt att behöva mediciner när du blir äldre.
     • Din arbetsplats kan eller inte kan ge sjukförsäkring när du går i pension, och du kommer inte att veta om Medicare kommer att göra upp skillnaden.
     • Tänk långtidsvård. Om du vill bo i ditt hem, du har nog avsatt så att dina barn kan ge en heltidsanställd sjuksköterska eller hemsjukvård medhjälpare att leva med dig? Eller vill du ha tillräckligt sparat för att betala för en pension gemenskap bostad eller ens en?
   • Kommer du fortfarande att arbeta när du är pensionär? Vissa människor ser fram emot att aldrig behöva arbeta igen medan andra får mycket nöje av att arbeta antingen på deltid eller på ett flexibelt schema. Du måste fråga dig själv hur mycket pengar du realistiskt kan göra från din efter pensioneringen anställning och hur länge du kommer att kunna hålla det.
   • Vad tror du redan har lagt undan till pensionen? Om du har tur, kommer ditt jobb att ge dig en pension. Om du ännu mer tur, så har du någon form av fond eller royaltyintäkter som du kan lita på. Kanske du har sparat i en 401k eller 403b konto för en stund, och du är säker på att du är på rätt väg till pensionssparande. Om du har dessa fallbacks, då är du i en bättre position än många andra människor.
3. 3
   Hänsyn till inflationen. Den summa pengar som stödjer dig i ditt första år i pension kanske inte tillräckligt när du når ditt tionde året i pension. Dessutom måste du ta hänsyn till inflationen innan du går i pension också. Om du har uppskattat att du behöver 48510€ per år för pension, men du är inte pension för ytterligare 15 år eller så, då 48510€ / år inte kommer att räcka när du når pensionsåldern. Om man antar en konservativ inflation på 3 procent, kan du räkna ut hur mycket mer pengar du behöver varje år genom att multiplicera din föregående års resultat med 1,03..
   • Som ett exempel, om du vill köpa en "vanlig bil" idag kan det kosta 15680€. Men under 5 år som samma "vanlig bil" kan faktiskt kosta 18140€. Hur vet vi det? Först multiplicerar du inflationstakten i sig 5 gånger, vilket är 1,03 * 1,03 * 1,03 * 1,03 * 1,03 = 1,16. Då kan vi multiplicera 15680€ * 1,16 för att få 18170€. Så om du investerar dina pengar och tjäna lite intresse, går din köpkraft sakta ner!
4. 4
   Gissa hur länge du ska vara pensionär. Ingen gillar att tänka på dödlighet, men du måste vara praktiskt om du vill ha tillräckligt med kontanter för din gyllene år. Att veta hur länge du kan förvänta dig att vara runt när du går i pension kan hjälpa dig att förbereda för hur mycket du kommer att behöva. Prova en miniräknare livslängd att uppskatta hur länge du kan förvänta dig att leva. Dessa frågor kan kännas morbid, men de hjälper dig vara beredd på vad som komma skall.
5. 5
   Planera för dina arvingar. Lämnar något bakom för barn och barnbarn, eller lämna en del av din egendom till välgörenhet, kan vara något som är väldigt viktigt för dig. Om du vill lämna bakom några pengar när du är borta, sedan överväga hur mycket du vill lämna när du planerar för din pension. Sedan måste du upprätta ett testamente så att dina pengar fördelas på det sätt som du vill att det ska vara.
6. 6
   Beräkna din pension besparingar uppskattning. Du kan skapa ett kalkylblad, eller så kan du använda en online-pension kalkylator för att hjälpa med dig uppskatta hur mycket du behöver spara nu att gå i pension bekvämt senare.

Del två: att få de pengar som du behöver

1. 1
   Börja spara idag. Om du kan, budget 15 procent av din årliga bruttoinkomst bara för pension tills du utvecklar en mer omfattande plan. Om du inte har 15 procent, då budgeten vad du kan.
2. 2
   Max ut din arbetsgivare-matchade planer först. Bidra det högsta belopp som du kan för att din (om du arbetar för ett privat företag) eller din 403 (b) (om du arbetar i den offentliga sektorn). Du vill dra nytta av dessa planer eftersom för varje dollar som du sätter in, kommer din arbetsgivare matchar ditt bidrag antingen dollar för dollar eller med en viss procentsats på dollarn. Det är gratis pengar från din arbetsgivare, och du måste dra nytta av det.
3. 3
   Öppna en enskild pension konto (IRA). Du kan köpa antingen en traditionell IRA eller ett Roth IRA.
   • De pengar som du investerar i en traditionell IRA beskattas inte förrän du går i pension. Du ska betala skatt på pengarna när du tar ut den från din pension konto.
   • Å andra sidan, betalas pengarna in i ett Roth IRA beskattas nu. Så när du tar ut om från din pension konto senare, kommer du inte betala skatt på det.
   • IRAS kommer med vissa begränsningar på grund av sina skatteförmåner. Om du tar ut dina pengar innan du är 59-1/2, då du kommer att förlora en hel del av det till straff och inkomstskatt.
4. 4
   Välj investeringar för din arbetsgivare eller din IRA. Om du försöker sätta din bo ägg till ett sparkonto, CD eller en penningmarknaden konto, då du aldrig kommer att göra tillräckligt med intresse från din inkomst. Istället, prova några av följande enkla investeringsalternativ:
   • Investera i fonder.
     • Några av de enklaste fonder kallas indexfonder, som följa utvecklingen för en investering index som S & P 500. Indexfonder är bra om du vill lägga dina pengar i värdepapper (aktier) och inte bråka med det för mycket.
     • Om du känner dig mer aggressiv, så kan du hitta fonder eller investeringar kallas börshandlade fonder för nästan alla ändamål. Till exempel, om du vill investera i, kan du hitta fonder eller börshandlade fonder som investerar i guld eller andra ädla metaller.
   • Köp några obligationer. Även obligationer är inte utan risk, tenderar de att vara mer stabil än värdepapper eller aktier.
     • Investera i statsobligationer. USA: s regering statspapper är några av de säkraste investeringarna i världen. Du kan köpa dem via Treasury direkt eller via din bank eller mäklare.
     • Köp kommunala obligationer. Många städer emittera obligationer för att betala för stora utgifter såsom skolbyggnader eller förbättringar av infrastruktur. Dessa obligationer kan göra stora investeringar för din portfölj. Du kanske bara vill få lite skatt råd innan du bestämmer vilka kommunala obligationer för att köpa.
     • Stick med fonder som placerar i obligationer. Du äger en fin, varierad korg av olika obligationer utan att behöva göra en hel del forskning på egen hand.
5. 5
   Omfördela din portfölj när du blir äldre. Om du är ung, så ska du ha en majoritet av dina pengar i aktier och fonder. När du blir äldre, bör du flytta mer av dina pengar i obligationer och kontanter för att skydda din investering värden.
6. 6
   Prata med en finansiell planerare. Leta efter en avgiftsbelagd planerare som debiterar en timtaxa i motsats till en planerare som gör pengar genom att få dig att investera i ett visst bolag. Gör regelbundna besök till din planerare som du får närmare till pension för att få råd om ändringar som du kan behöva för att göra din investeringsplan.