Wko

Hur förstå din FICO kredit värdering

Hur viktig är din FICO poäng? Om du köper ett hus eller bil, få försäkring, eller ens ansöka om ett jobb, kan det vara avgörande. Din FICO poäng, även känd som din kredit värdering, hjälper långivare avgöra vilken ränta för att ge dig, och många försäkringsbolag använder den för att avgöra dina premier. En låg värdering även kan hindra dig från att hyra lägenheten du vill ha eller, ännu värre, gör dig berättigad till vissa jobb.
Överraskande, med så mycket ridning på detta antal, mycket få människor förstår hur FICO poäng beräknas, vad poängen betyder, eller vad de kan göra för att förbättra sina resultat. Är det inte dags att du lärt dig mer?

Steg

Hur förstå din FICO kredit värdering. Ta reda på din FICO poäng.
Hur förstå din FICO kredit värdering. Ta reda på din FICO poäng.
  1. 1
    Ta reda på din FICO poäng. Din FICO poäng kan hittas på din kredit rapport, så måste du först få en kopia av det. Det finns tre stora rapporterande organ i USA: Experian, Equifax och TransUnion.
    Du vill få kredit rapporter från alla tre, eftersom de alla kan ha lite olika uppgifter på dem. Alla tre kreditbyråer använder kredit värderingar, men FICO är specifik för Experian och TransUnion. För att få en gratis kopia av din kredit rapporter från alla tre kreditbyråer, kan du besöka AnnualCreditReport.com (en webbplats som drivs av central källa LLC, ett gemensamt bolag som skapats av Equifax, Experian och TransUnion), eller du kan ringa 1-877-322-8228. Du kan också skriva någon av de byråer direkt. Notera att medan kredit rapport är gratis, det bolag avgift 5€ -8 var att ge dig din kredit (FICO) poäng.
    • Särskild anmärkning: Den fria och omedelbar rapport erbjuds av AnnualCreditReport.com är inte tillgänglig för IP-adresser utanför Europa, baserat på deras oro för säkerheten.
  2. 2
    Utvärdera din poäng. Det poängsystem som används varierar tekniskt 0-999, men alla eller nästan alla faktiska poängen faller mellan 330 och 850.
    • 330-619: Dålig kredit. I bankir jargong en person med en poäng i detta område anses vara ett "Credit Leper."
    • 620-659: Sub-prime finansiering kommer att vara tillgängliga för dig.
    • 660-720: Prime finansiering kommer att vara tillgängliga för dig.
    • 721-750: Prime - x% kan vara tillgängliga för dig. Det är, kanske du kan få räntor på lån som är ännu lägre än den ränta.
    • 751 +: Utmärkt kredit. Kan göra det möjligt för dig att få ännu lägre prime-x rates% ränta beroende på kredit typ du använder.
  3. 3
    Förstå vad som påverkar din kredit. Den exakta beräkningen av FICO poäng är hemlig som företagshemligheter, men det finns några generella riktlinjer som vi kan använda.
    • 35% av din kredit värdering är baserad på din konsekventa betalningshistorik och endast omfattar betalningar senare än 30 dagar efter förfallodagen.
    • 30% är baserat på procentandel av din kredit kapacitet som används, dvs förhållandet mellan nuvarande kredit skuld i förhållande till total tillgänglig kredit eller revolverande kredit. Om du bär mycket låga saldon på kreditkort, kommer ditt resultat att vara högre än om alla dina kort är nästan maxade ut.
    • 15% av dina poäng bestäms av längden på din kredit historia.
    • 10% är baserad på de typer av krediter du har, dvs avbetalningar (bil betalningar, studielån eller en inteckning), revolverande (kreditkort eller krediter), och konsumentkrediter (banklån och motsvarande).
    • 10% är baserad på senaste sökningar för kredit-och / eller kreditbelopp du nyligen erhållits. Varje gång du ansöker om kredit det påverkar din poäng negativt.
  4. 4
    Höj din poäng. Din totala FICO poäng är kulmen på år av kredit erfarenhet, men även på kort sikt finns det saker du kan göra för att höja den något.
    • Alltid göra dina betalningar i tid.
    • Bär inte höga saldon på kreditkort. Helst du aldrig skulle gå över hälften av det tillgängliga beloppet på ditt kreditkort för någon längre tid.
  5. 5
    Åtgärda dåliga krediter. Allvarliga kredit problem kan vara allt från en 30-dagars sena betalningar till en, dom eller Trots vad du kanske har läst på vissa webbplatser, det finns ingen quick fix för att reparera dåliga krediter. Det finns dock sätt att ta bort felaktig information och förbättra din kredit på lång sikt.
    • Om det är felaktig negativ information om din kredit rapport, få bort det. Bestrida avgiften med organen genom att skriva till dem eller gå online till deras webbplatser. De har 30 dagar på sig att svara på din tvist. Om de inte kan kontrollera den negativa informationen, måste de ta bort den.
    • Om du har en 30-dagars sena fläck på din kredit kan du bestrida negativ information enligt ovan. Om kreditbyråer inte kan verifiera den 30-dagars sena betalningar med dina fordringsägare måste informationen tas bort.
    • Om du har mer allvarliga kredit problem såsom en dom, konkurs eller avskärmning, kan det vara i ditt intresse att söka en ideell kredit rådgivare eller en advokat som specialiserat sig på kredit reparation. Det senare kan ibland betala dina skulder för mindre än 35 cent på dollarn och kanske kan få några av det borttagna informationen. Om du bara betala av dom till exempel, kommer det fortfarande att färga din kredit i minst 10 år. För en avskärmning termen är 7 år, för en konkurs, 10 år, och för avseende skatter, 5-7. Även efter denna tid går kommer du att behöva aggressivt gå efter organen för att få information av din kredit.

Tips

  • Det är nog bäst att ha ett begränsat antal revolverande krediter. Två eller tre kreditkort är ungefär rätt, så länge du håller balansen under kontroll. Tänk på att ha handelsfartyg kort, såsom en JC Penny, Chevron, Victorias Secret, eller Target kortet inte nödvändigtvis kommer att skada din kredit värdering, men det kommer inte att hjälpa dig.
  • FICO står för Fair Isaac Corporation och är ett vinstdrivande bolag noterat på New York Stock Exchange, ticker:.
  • Experian: order rapport eller rapport bedrägeri: 888-397-3742 eller Experian
  • Equifax: order rapport per telefon: 800-685-1111, rapporten bedrägeri 888-766-0008. Att tvisten information, gå till Equifax nätet tvist eller skriva till Equifax Information Services LLC, PO Box 740.256, Atlanta, GA 30374.
  • Enligt amerikansk lag har du rätt till en kostnadsfri kredit rapport per år från varje kreditbyråer. Du har också rätt till en gratis rapport om negativa åtgärder har nyligen vidtagits mot dig på grund av information som finns i rapporten. Negativa åtgärder omfattar, till exempel, förnekande av ett lån, försäkring, eller ett jobb.
  • Alla vill veta sin FICO poäng, men ibland den viktigaste informationen du får från kreditbyråer är begravd i kreditupplysning själv. Det kan vara felaktiga uppgifter eller avgifter du har länge glömt bort som sänker din poäng. Gå över din rapport noggrant för att kontrollera att allt är korrekt.

Varningar

  • Om du vill få felaktigheter bort från din kredit rapport, vara beredd på en kamp. Ibland kreditupplysningsföretag byråer kommer att samarbeta och ta bort felaktiga uppgifter utan krångel, men ibland kan det bli en riktig huvudvärk. Tyvärr, kan du behöva stämma dem för att ta bort felaktig information.
  • Din kredit stannar hos dig hela ditt liv.
  • Din kredit kan påverka din förmåga att få ett jobb, få en konsument eller kommersiellt lån / leasing eller hyra bostäder eller kommersiella lokaler.