Hur du hanterar din ekonomi

Att göra en budget

1. 1
   För en månad, hålla reda på alla dina utgifter. Du behöver inte begränsa dig, bara få en uppfattning om vad du spenderar pengar på under en viss månad. Spara alla kvitton, anteckna hur mycket pengar du behöver kontra hur mycket du kostnad för kreditkort, och räkna ut hur mycket pengar du har kvar när kalendern vänder.
2. 2
   Efter den första månaden, inventera vad du spenderat. Skriv inte ner vad du önskat att du hade använt, skriv ner vad du faktiskt använt. Kategorisera dina inköp på ett sätt som passar dig. En enkel lista över dina månatliga utgifter kan se ut ungefär så här:
   • Månadsinkomst: 2240€
   • Kostnader:
     
     • Hyra / lån: 600€
     • Hushållens räkningar (utilities / el / kabel): 95€
     • Inköp: 225€
     • Äta ute: 95€
     • Gas: 75€
     • Akutsjukvård: 150€
     • Diskretionär: 300€
     • Besparingar: 675€
3. 3
   Nu, skriv ner din faktiska budget. Baserat på månaden för faktiska kostnader - och din egen kunskap om dina utgifter historia - budget på hur mycket av din inkomst som du vill tilldela varje kategori varje månad. Om så önskas, använda en online budgetering plattform som Mint.com, som hjälper dig att hantera din budget.
   • I din budget, gör separata kolumner för beräknade budget och faktiska budgeten. Din planerade budget är hur mycket du tänker spendera på en kategori, vilket bör förbli densamma från månad till månad och beräknas i början av månaden. Din faktiska budgeten är hur mycket du hamnar utgifterna, det varierar från månad till månad och beräknas vid slutet av månaden.
   • Många människor lämnar stort utrymme i sin budget för besparingar. Du behöver inte strukturera din budget till att omfatta besparingar, men det är i allmänhet betraktas som en smart idé. Professionell finansiell planerare råda sina kunder att avsätta minst 10% till 15% av deras totala intäkter för sparande.
4. 4
   Var ärlig mot dig själv om din budget. Det är dina pengar - det finns egentligen ingen mening med att ljuga för dig själv om hur mycket du kommer att spendera när du gör en budget. Den enda person du ont när du gör detta är du själv. Å andra sidan, om du har ingen aning om hur du spenderar dina pengar, kan din budget ta några månader att stelna. Under tiden, inte lägga ner några hårda siffror tills du kan få realistiska med dig själv.
   • Till exempel, om du har 375€ dollar tilldelats besparingar varje månad, men vet att det alltid kommer att vara en sträcka för att nå det målet, inte lägga ner den. Lägg ner ett antal som är realistiskt. Gå sedan tillbaka till din budget och se om du inte kan justera den för att mjuka upp pengar någon annanstans, och sedan tratt in den i ditt sparande.
5. 5
   Håll koll på din budget över tiden. Den hårda delen av en budget är att dina kostnader kan ändras från månad till månad. Den stora delen av en budget är att du kommer att ha hållit koll på dessa förändringar, vilket ger dig en korrekt uppfattning om var dina pengar gick under året.
   • Ställa en budget kommer att öppna dina ögon för hur mycket pengar du spenderar, om de inte har redan öppnat. Många människor, efter att en budget, inser att de spenderar pengar på ganska småaktiga saker. Denna kunskap ger dem möjlighet att anpassa sina utgifter vanor och lägga pengarna mot mer meningsfulla områden.
   • Planera för det oväntade. Ställa en budget kommer också att lära dig att du aldrig vet när du måste betala för något oväntat - men att det oväntade kommer att vänta. Du uppenbarligen inte tänker på din bil går sönder, eller ditt barn som behöver läkarvård, men det lönar sig att förvänta sig att dessa eventualiteter att hända, och att vara förberedd för dem ekonomiskt när de kommer.

Spendera dina pengar framgångsrikt

1. 1
   När du kan låna / hyra, inte köpa. Hur ofta har du köpt en DVD bara för att ha låtit den samla damm i flera år, utan att använda det? Böcker, tidskrifter, dvd, verktyg, förnödenheter parti, och atletisk utrustning kan alla hyras för mindre summor pengar. Hyra ofta sparar dig besväret med underhåll, håller rum i ditt lagringsutrymme, och generellt får dig att behandla objekt bättre.
   
   • Inte bara hyra blint. Om du använder ett objekt tillräckligt länge, kan det vara bäst att köpa. Utför en enkel kostnadsanalys för att se om hyra eller köpa är i ditt bästa intresse.
2. 2
   Om du har pengar, betala en hög handpenning på din inteckning. För många människor, att köpa ett hem är den mest kostsamma och betydande belopp som de någonsin kommer att göra i sina liv. Av denna anledning, hjälper det att vara i vet hur man spenderar din inteckning pengar klokt. Ditt mål i att betala av dina lån bör vara att minimera räntebetalningar och avgifter samtidigt balansera ut resten av din budget.
   
   • Förskottsbetalning tidigt up front. De första fem till sju år för en inteckning är i allmänhet när dina räntebetalningar kommer att vara den högsta. Om du kan, ta din självdeklaration och tratt en del av det tillbaka till din inteckning. Betala av tidigt hjälper till att öka ditt eget kapital snabbt genom att sänka dina räntebetalningar.
   • Se om du inte kan göra varannan vecka betalningar i stället för månatliga betalningar. Istället för att göra 12 betalningar på din inteckning i ett år, se om du inte kan göra 26 betalningar på din inteckning i stället. Detta gör att du kan spara tusentals dollar, förutsatt att det inte finns några avgifter i samband med det. Vissa långivare tar ut betydande avgifter (225€ till 300€) i syfte att ge dig förmånen, och även då endast gälla utbetalning en gång i månaden.
   • Prata med din långivare om refinansiering. Om du kan refinansiera ditt lån ned från 6,7% till 5,7%, till exempel, och ändå göra samma utbetalningar, gå för det. Du kan slå bort år på din inteckning.
3. 3
   Förstå att äga ett kreditkort kan vara mycket viktigt för att etablera kredit. En av 750 eller högre kan låsa betydligt lägre räntor och möjligheter för nya lån - inget att nysa på. Även om du sällan använder kreditkort, är det viktigt att ha en. Om du inte litar på dig, bara låsa den i en låda.
   
   • Behandla ditt kreditkort som kontanter - det är vad det är. Vissa människor behandlar sina kreditkort som obegränsade utgifter enheter, kör upp saldon de vet att de inte kan betala av och bara göra det minsta månatliga betalning. Om du ska göra detta, vara beredda att spendera stora summor pengar på räntebetalningar och avgifter.
   • Skjut för en låg kredit nyttjande. En låg kredit nyttjande innebär att skulden du sätter på ditt kreditkort är proportionellt lågt att din totala gräns. På ren svenska betyder det att om du har en genomsnittlig månatlig balans 150€ på ditt kreditkort men din gräns är 1500€ förhållandet din skuld till din gräns är mycket låg, ca 01:10. Om du har en genomsnittlig månatlig balans 150€ på ditt kreditkort men din gräns är 300€ din kredit nyttjande kommer att skjuta i höjden, ca 01:02.
4. 4
   Tillbringa vad du har, inte vad du hoppas göra. Du kanske tänker på dig själv som en hög löntagare, men om pengarna inte backa upp detta påstående, du skjuter dig själv i foten agerar som du är. Den första och största regeln att spendera pengar är detta: Om det är en nödsituation, bara spendera pengar som du har, inte pengar som du förväntar dig att göra. Detta bör hålla dig borta från skuld och planering gott för framtiden.
   

Göra smarta investeringar

1. 1
   Bekanta dig med olika investeringsalternativ. När vi växer upp, inser vi att den finansiella världen där ute är så mycket mer komplicerat än vi tänkt som barn. Det finns bokstavligen alternativ att handla imaginära objekt, det finns terminer för att satsa på saker som ännu inte har hänt, det finns sofistikerade buntar av lager. Det mer du vet om finansiella instrument och möjligheter, kommer det bättre du vara när det gäller att investera dina pengar, även om att visdom består endast av att veta när man ska backa.
2. 2
   Utnyttja alla pensionsplaner som din arbetsgivare erbjuder. Ofta kan de anställda välja in en pension 401 (k) plan. I denna plan, är en del av din lön automatiskt överförs till en sparplan. Detta är ett bra sätt att spara, eftersom betalningarna kommer ut ur deras lönecheck innan det skärs, de flesta människor aldrig ens märker betalningarna.
   • Prata med ditt företags HR-representant om arbetsgivaren matchning. Vissa större företag med robusta planer kommer faktiskt matcha det belopp du sätter in i din 401 (k), vilket fördubblar din investering. Så om du väljer att sätta in 750€ varje lönecheck, kan ditt företag betala en extra 750€ vilket gör det till en 1500€ investering varje lönecheck.
3. 3
   Om du ska lägga in pengar i börsen, spela inte med det. Många människor försöker att dagen handel på börsen, satsa på små vinster och förluster i enskilda aktier varje dag. Även om detta kan vara ett effektivt sätt att tjäna pengar för rutinerade individen, det är extremt riskabelt och mer som spel än att investera. Om du vill göra en säker investering i aktiemarknaden, investera på lång sikt. Det innebär att du lämnar dina pengar investerat för 10, 20, 30 år eller mer.
   • Titta på företagets fundamenta (hur mycket pengar de har på handen, vad deras produkt historia är, hur de värderar sina anställda, och vad deras strategiska allianser är) när man väljer vilka aktier att investera i. Du huvudsak gör en satsning som den nuvarande aktiekursen är undervärderad och kommer att stiga i framtiden.
   • För säkrare spel, titta på fonder när man köper aktier. Fonder är buntar av bestånd som samlats ihop för att minimera riskerna. Tänk på det så här: Om du har investerat alla dina pengar i ett enda lager och aktiekursen rasar, är det kört, om du har investerat alla dina pengar lika i 100 olika aktier, kan många bestånd helt misslyckas utan påverkar ditt slutresultat. Detta är i grunden hur fonder minska riskerna.
4. 4
   Ha bra försäkringsskydd. De säger att smarta människor förväntar sig det oväntade, och har en plan för vad de ska göra i fall. Du vet aldrig när du behöver en stor summa pengar i en nödsituation. Att ha bra försäkringsskydd kan verkligen hjälpa upptrappade du igenom en kris. Prata med din familj om olika typer av försäkringar som du kan köpa för att hjälpa dig i händelse av en nödsituation:
   
   • Livförsäkring (om du eller en make oväntat avlider)
   • Sjukförsäkring (om du måste betala för oväntade sjukhus och / eller räkningar läkare)
   • Husägare försäkring (om något oväntat skadar eller förstör ditt hem)
   • Katastrof försäkring (för tornados, jordbävningar, översvämningar, bränder, etc.)
5. 5
   Tänk att få ett Roth IRA för pensionering. Förutom, eller kanske istället för, din traditionella 401 (k) plan - vilket är oftast en anställd pensionsplan - tala med en finansiell rådgivare om att få ett Roth IRA. Roth IRAS är pensionsplaner som låter dig investera en viss summa pengar, och extrahera den, skattefritt, när du fyller 60. (Tja, tekniskt sett, 59 ½.)
   • Roth IRAS är placerade i värdepapper, aktier och obligationer och fonder, vilket ger dem möjlighet att växa betydligt under loppet av många år. Om du investerar i en IRA tidigt, kommer den ränta som du tjänar (ränta på toppen av intresse) skapa betydande ökningar av din investering.

Bygga ditt sparande

1. 1
   Börja med holing bort så mycket av din avvaras inkomst som möjligt. Gör besparingar en prioritet i ditt liv. Även om din budget är liten, tweak din ekonomi så att du sparar ca 10% av dina totala inkomster.
   • Tänk på det så här: Om du lyckas spara 7470€ per år - vilket är mindre än 750€ per månad - under 15 år, har du 111.950€. Det är tillräckligt med pengar för att sätta ett barn genom college, börjar en fin grundplåt, eller sätta en betydande handpenning på ett underbart hus.
   • Börja spara unga. Även om du fortfarande i skolan, är sparandet fortfarande viktigt. Människor som räddar behandla väl det mer som en etik än nödvändighet. Om du sparar tidigt, och sedan investera att besparingar klokt, kan en liten initial bidrag snöboll i en betydande summa. Det lönar sig bokstavligen att vara framsynta.
2. 2
   Starta en katastroffond. Sparande handlar om att kasta bort avvaras intäkter. Med avvaras inkomst innebär att inte ha skulder. Att inte ha skulder innebär förbereds för nödsituationer. Därför kan en regnig dag fond verkligen hjälpa dig när det gäller att spara pengar.
   • Tänk på det så här: din bil går sönder och du plötsligt har 1500€ i extra utbetalningar. Du har inte planerat, så du måste ta lån. Credit skärpa, så din räntorna kan vara ganska hög. Ganska snart, du betalar 6 eller 7 procents ränta på ett lån, som skär in i din förmåga att spara till nästa halvår.
     
     • Om du hade en katastroffond, kunde du ha undvikit att föra på skulden, och de tillhörande räntorna, i första hand. Att vara förberedd verkligen betalar.
3. 3
   När du har börjat spara till pensionen och lägga pengar i din krisfond, lägga undan tre till sex månader till ett värde av kostnader. Återigen, är att spara allt om att vara förberedd för osäkerhet i det hela. Om du oväntat permitterad arbete, eller ditt företag sänker din provision, vill du inte ta på skulden för att finansiera ditt liv. Avsätter tre, sex eller till och med nio månader till ett värde av kostnader kommer att bidra till att du är i det klara, även om katastrofen är ett faktum.
4. 4
   Börja betala av din skuld när du är etablerad. Oavsett om det är kreditkort skuld eller skuld kvar på din inteckning, kan ha skulder på allvar skära i din förmåga att spara. Börja med skuld som har den högsta räntan. (Om det är din inteckning, försöka betala av större bitar av det, men fokusera på icke-avbetalning först.) Flytta sedan på din näst högsta ränta lån, och börja betala av det där. Flytta ner linjen, i fallande ordning, tills du har betalat av hela din skuld belastning.
5. 5
   Börja verkligen ramp upp för pensionering. Om du får vara i den åldern (45 eller 50), och du har inte börjat spara till pensionen, är det verkligen viktigt att börja ramp upp direkt. Gör dina högsta bidragen till din IRA (3740€) och din 401 (k) (12320€) varje år, om du är äldre än 50, kan du även göra så kallade catch-up bidrag om du vill pad din pension sparande.
   • Sätt en hög prioritet på att spara pengar till pensionen - ännu högre prioritet än att spara för dina barns högskoleutbildning. Medan du kan alltid låna pengar för att betala för college, kan du inte låna pengar för att hjälpa till att finansiera pension.
   • Om du är helt i mörker om hur mycket pengar du ska spara, använda en online pension-sparande kalkylator - Kiplinger har en bra - för att hjälpa dig.
   • Konsultera en finansiell planerare eller rådgivare. Om du vill maximera ditt pensionssparande eftersom du har ingen aning om hur man startar, prata med en licensierad professionell planerare. Planerare är utbildade för att investera dina pengar klokt, och har oftast en historia av avkastning på investeringen (ROI). Å ena sidan, måste du betala för deras tjänster, men å andra sidan, du betalar dem för att göra dig pengar. Inte en dålig affär.