Lagren är rätt plats att sätta din stora pengar på lång sikt. Men ska du köpa enskilda aktier eller köpa aktier via fonder? Följande faktorer kan hjälpa dig att avgöra.
Steg
- 1Fråga dig själv om du har tid att forskning bestånd. Om du är villig att sätta i tid och energi för att lära sig om säkerhet analys och tillämpa den för att forska enskilda aktier och övervaka dina innehav över tiden, gå med enskilda aktier. Men om du inte har tid eller lust för detta, köpa fonder, passivt investera via indexfonder är förmodligen det bästa alternativet.
- 2Tänk transaktionskostnaderna. Hur många affärer gör du per år? Vad är den genomsnittliga storleken på din handel? Du kan köpa enskilda aktier för mindre än 10€ per handel via en rabatt mäklare. Fonder, å andra sidan, har tre huvudsakliga kostnader: laster (avgifter när du köper eller säljer en fond), årlig Expense Ratio (avgifter i procent av din totala investering) och omsättning (uppslag, mäklararvoden och realisationsvinster förorsakats fondförvaltare välter sin portfölj skickas vidare till deras fond investerare). Omsättningen är en dold kostnad som beräknas till 1,24% av tillgångarna för varje 100% omsättning. Till exempel, om du investerar 74630€ i en fond som tar ut en 5% främre belastningen, 1% omkostnads och har en 100% årlig omsättning, skulle du betala 3740€ för den främre belastningen, investerar endast 70900€ i fonden, och varje år bekostnad förhållandet och omsättningen skulle kosta 1590€ som du inte ser eftersom dessa avgifter dras automatiskt från den fond substansvärde. Eftersom fonder tar ut avgifter i procent av dina tillgångar, desto mer pengar du har att investera, desto mer sannolikt är bättre att investera i enskilda aktier. Å andra sidan, om du brukar handla ofta och ådra mäklare provisioner som en procentandel av din investering som är betydligt större än den årliga omkostnads ut av en fond, kan du vara bättre att investera i fonder.
- 3Fundera på hur mycket du har att investera. I allmänhet, för att erhålla tillräcklig diversifiering, måste du investera ungefär lika summor i minst tio olika aktier. För rabatt mäklare som avgifter 5€ / handel, det betyder 25€ i provision.
- Om du har mindre än 375€ till: överväga några belastning fonder eller indexfonder. Välj bland de som tar ut den lägsta omkostnads och har den lägsta omsättningen. Till exempel investerar 375€ i en total börsindex fond som laddning utan belastning, 0,18% omkostnads och har en 4,5% årlig omsättning, kommer att kosta endast 5€ 0,18 per år i avgifter (beräknat som (0,0124 * 0,045 + 0,0018) * 375€), och 10 0,80€ över tio år. Detta är utan tvekan lägre än vad du skulle betala i provision köpa enskilda aktier.
- Om du har mer än 7470€ att investera: individen är förmodligen bättre. Den låga kostnaden indexfond som nämns ovan fortfarande skulle kosta 20€.58/year, och 180€ 0,80 över tio år, vilket är betydligt mer än 25€ du skulle betala i provision för att bygga upp en diversifierad portfölj av tio enskilda aktier.
- Om du har mellan 375€ och 7470€ för att investera: Det är en kasta upp mellan enskilda aktier och aktiefonder, gör du plockar baserat på dina preferenser.
- 4Fundera på hur mycket kontroll du behöver över din investering. Om du föredrar att ha kontroll på vad bestånden att äga och när du ska köpa och sälja, gå med enskilda aktier. Om du hellre vill delegera köpa, sälja och inneha beslut till en professionell pengar chef, gå med fonder.
- 5Fundera på hur mycket diversifiering du behöver för att känna sig bekväm. Om du är tålmodig nog att bygga din portfölj över tiden till att omfatta 10-30 olika frågor, och du är villig att acceptera vissa företagsspecifika risker, gå med enskilda aktier. Å andra sidan, om du föredrar omedelbar diversifiering och minimal företagsspecifika risker, gå med indexfonder, som håller hundratals, om inte tusentals, av olika bestånd.
- 6Tänk hur lätt utförande. Enskilda aktier är lätt att handla online när som helst under affärsdagen, medan fonder kan endast köpas i slutet av handelsdagen, då substansvärdet (NAV) i fonden beräknas.
- 7Tänk på din investeringsstrategi. Fonder kan du göra en automatisk månatlig tillbakadragande från ditt bankkonto för så lite som 40€ per månad, vilket ger dig möjlighet att investera regelbundet i en dollar genomsnitt mode. De flesta fonder kan du också återinvestera utdelning. Köpa enskilda aktier via mäklare, å andra sidan, tar mer ansträngning från din sida. Om du föredrar det systematiska dollar kostar i genomsnitt investera och återinvestering av utdelning aspekt av fond, men föredrar enskilda aktier utifrån andra överväganden, kan du få det bästa av två världar genom att investera via Direct aktiesparplaner (DSPPs) erbjuds av många företag. Se Hur man köper en aktie utan en börsmäklare.
- 8Bestäm om ägandet i riktiga företag är viktigt för dig. Köpa enskilda aktier ger en ägarandel i bolagen, medan att köpa fonder inte ger direkt ägande i enskilda aktier. Som en aktie ägare, har du rätt att delta i bolagsstämmor och delta i företagens beslut. Köpa aktier direkt berättigar dig även till aktieägare förmåner som erbjuds av många företag.
Tips
- Om du fortfarande har svårt att bestämma, vet att aktier eller fonder behöver inte vara ett antingen-eller beslut. Du kan investera i båda, vilket ger dig bättre diversifiering, och ger dig möjlighet att experimentera med varandra för att se vilken metod för att investera fungerar bättre för dig.