En Roth Individual Retirement Account ("IRA") är en typ av investering konto, vilket ger deltagarna en skattefri inkomst efter pensioneringen. Om du vill öppna ett Roth IRA, följ stegen nedan.
Steg
- 1Beräkna din modifierade justerad bruttoinkomst ("AGI"). Din modifierad AGI används för att avgöra din rätt till ett Roth IRA, och kan beräknas med hjälp av, som tillhandahålls av Internal Revenue Service ("IRS") på sidan 56 i IRS Publikation 590.
- 2Bestäm om du är berättigad att öppna ett Roth IRA. Inte alla är rätt att öppna ett Roth IRA. Roth IRA-konton har en inkomst gräns, och de som har en justerad brutto årsinkomst högre än den tillåtna maximala inkomsten för deras skatt arkivering status får inte öppna ett Roth IRA-konto. För att avgöra om du är berättigad att bidra till ett Roth IRA, använd din modifierad AGI och Inkomst och bidrag gränser diagrammet tillhandahålls av RothIRA.com.
- 3Bestäm vilken typ (er) av investeringarna (er) som du kommer att köpa. Du kan köpa nästan vilken investering du vill med ett Roth IRA och bör så en del forskning för att avgöra vilka investeringar som är rätt för dig. Detta kommer också att hjälpa dig att begränsa dina val för var att öppna ditt konto, eftersom inte alla värdepappersföretag ger varje typ av investering alternativ. Några riktlinjer att tänka på när man väljer vilka investeringar som du vill köpa är:
- Lagren förse investerare med störst potential för tillväxt, men också komma med de mest risk.
- Penningmarknaden, eller kontant investeringar, kan vara den minst riskfyllda investeringar alternativ, men det ger också den lägsta avkastningen.
- Ju yngre du är, desto mer risk du har råd att ta in dina köpval, eftersom dina investeringar har mer tid att återhämta sig.
- Placeringar med en hel del information som finns tillgänglig kan vara lättare att utvärdera för att avgöra om det är ett bra val för dig.
- För hjälp med att välja specifika investeringar, kan du använda Fidelity Investments "att hitta och utvärdera investeringsmöjligheter.
- 4Bestäm var du öppnar ditt konto. Göra en del efterforskningar och hitta banken, finansinstitutet eller mäklarfirma bäst för dig. Ett bra ställe att börja forska och jämföra mäklare är Rothira.com s konto leverantör lista. Du kanske också vill kolla lokala banker och titta på de lokala telefonnummer listor för att hitta värdepappersföretag i ditt närområde. Du kommer att vilja jämföra saker som:
- Account avgifter. Vissa mäklare ut årsavgifter och andra inte. Se till att du vet i förväg om den mäklare du väljer avgifter årsavgifter och i vilken mängd.
- Minsta krävs bidrag för att öppna kontot. Några mäklare kräver en första insättning på 450€ och 1870€.
- Placeringsalternativ. Många mäklare erbjuder ett brett utbud av investeringar val och alla borde vara villiga att ge dig detaljerad information om dessa val.
- Verktyg och information tillhandahålls. Många stora mäklarfirmor erbjuder online räknare, personlig rådgivning och marknadskommentarer från experter.
- Account finansieringsmöjligheter. Granska mäklarfirman s möjligheter konto finansiering för att säkerställa att finansiera ditt konto kommer att vara enkel och problemfri. Många företag erbjuder nu dig möjlighet att överföra pengar direkt från ditt bankkonto.
- Platser. Många mäklare är online mäklare endast och kan inte erbjuda lokala kontor där man kan få ett ansikte mot ansikte möte med ett konto specialist eller kundtjänst. Om du känner att du måste kunna tala med någon personligen från gång till gång, välja en mäklare med ett lokalt kontor.
- 5Bestäm vem du namnge som förmånstagare. När du öppnar någon finansiell konto, bör du namnge en stödmottagare att ärva kontot i fall något händer dig. Din mäklarfirman, bank eller finansiellt institut bör ge dig ett formulär att utse en mottagare.
- 6Ansök om ett nytt konto. De flesta mäklare tillåter nya kunder att ansöka online för att öppna ett nytt konto, men om du har valt en lokal mäklare med tegel och murbruk kontor och vill öppna ett konto i personen, bör du ringa efter en tid. För att öppna ett konto på nätet, besöker mäklarens hemsida och följ instruktionerna på skärmen för att öppna ett nytt konto. Viss information du kan behöva för att ha tillgängliga när du öppnar ditt konto inkluderar:
- Ditt personnummer och personnummer på din mottagare.
- Din kontroll eller besparingar routing och kontonummer.
- Din lön information. Mäklarfirmor och finansiella institutioner använder denna information för att avgöra din rätt till ett Roth IRA.
- 7Börja göra bidrag till ditt konto. Följ din mäklarfirma anvisningar för att göra bidrag till ditt konto. Tänk på att det finns årliga gränser för det belopp som du kan bidra till ett Roth IRA. Du kan använda tabell 2-1, effekten av modifierad AGI på Roth IRA bidrag, som tillhandahålls av IRS i publikationen 590.
Tips
- För fullständig information om grundläggande investeringar tekniker och hjälpa till med att välja dina investeringar, se Fidelity Investments publikation välja placeringar som är rätt för dig ligger på delstaten North Dakota hemsida.
- Du kan bidra till ett Roth endast om du har skattepliktig inkomst från ett jobb.
- Du kan inte spara mer på ett Roth IRA än du tjänar på ett år.
Varningar
- Du kan bidra till ett Roth endast om du har skattepliktig inkomst från ett jobb.
- Du kan inte spara mer än du tjänar.