Wko

Hur att reparera din kredit

Om du kämpar med skuld, här är några steg du kan vidta för att reparera eller bygga upp din kredit på egen hand innan du accepterar en av de många "skuldkonsolidering" erbjudanden eller tillgripa konkurs.

Steg

Hur att reparera din kredit. Var medveten om vad som finns i din.
Hur att reparera din kredit. Var medveten om vad som finns i din.
  1. 1
    Skapa en budget. Beräkna din inkomst och dina utgifter. Det bästa sättet att räkna dina utgifter är att spåra dina utgifter för 30 dagar. Ta reda på hur mycket pengar som går till fritidsaktiviteter och gå ut för att äta. Sedan räkna ut hur mycket pengar du kan avsätta varje månad till skära ner din skuld. Det finns en hel del gratis budgetering programvara där ute, titta bara.
  2. 2
    Var medveten om vad som finns i din. Enligt federal lag, kan du få en kopia av din kredit rapport från varje kredit byrå, (Equifax, Experian och Trans unionen), varje år. Du kan få alla tre på en gång, eller sprida ut dem under året. Gå till Annualcreditreport.com webbplats. Den "fria" erbjudanden på nätet anmäla dig automatiskt i en månad eller årliga program som kostar pengar - ganska mycket för någon som redan i ekonomiska problem.
    • Det viktigaste att göra med dina kreditupplysningar är att granska dem för noggrannhet. Det är tufft nog att betala för dina egna misstag - du behöver inte straffas för någon annans. (Se tips nedan.)
    • Du kan också snabbt se de två största röda flaggor borgenärer, (och arbetsgivare, och försäkringsgivaren, och...), leta efter: sena eller missade betalningar, (speciellt nyaste), och maxade ut krediter.
  3. 3
    Kontakta dina fordringsägare. Helst inte efter månader av trakasserande samtal, men så snart du inser att du inte kommer att kunna göra de begärda utbetalningarna. De flesta borgenärer är inte lika mördande som du tror, ​​och de kommer att arbeta med dig för att schemalägga mindre betalningar som passar din budget. När allt, skulle de mycket hellre få 15€ betalningar för nästa år än riskerar att få någonting i konkurs domstol. Detta är en av de platser som har en skriftlig budget verkligen kan löna sig - berätta för dem att du har arbetat ut en budget, har råd att betala dem $ X, och erbjuda sig att skicka dem en kopia av din budget. De är mycket mer benägna att acceptera ditt erbjudande av lägre utbetalningar om du kan visa god tro.
  4. 4
    Få något skriftligt avtal. Om du har möjlighet att förhandla fram lägre utbetalningar, räntenivåer eller payoffs balans, begära att de skickar ett brev som bekräftar det. Att ha det i skrift är ditt försvar mot förändrade sinnen, förlorade rekord, nya ledningen är mer aggressiv, eller valfritt antal andra saker. När du betalar din skuld, se till att du får en uppgörelse brev och skicka en kopia av det till kreditbyråer så de kan uppdatera din kredit rapport.
  5. 5
    Skär upp korten. Även om du inte gör någonting annat, stoppa laddningen, och fortsätta att betala åtminstone den lägsta på allt. Så småningom kommer du att få dem alla betalade. Håll ett kort som finns, men svårt att använda, (t.ex., lägg den i en skål med vatten i frysen), för de gånger då du måste ha ett kreditkort.
  6. 6
    Överväga att överföra dina största saldo kreditkort (om du har fler än en) till en låg eller noll intresse lån tills dina skulder har alla betalat sig.
  7. 7
    Håll några kredit konton öppna. Stäng inte mer än en eller två varje halvår eller så. En plötslig explosion av aktivitet av något slag återspeglar dåligt på din finansiella stabiliteten. När som svarar att hålla öppna, hålla åtminstone en eller två äldsta konton - den tredje största faktorn i din kredit värdering är längden på kredit historia. Med 5 konton med noll balans på fyra och 375€ på en sänker din kreditrisk, i motsats till 2 konton med en 190€ balansera varje.
  8. 8
    Betala av dina skulder. När du har bestämt hur mycket du kan betala mot dina skulder, och förhandlat fram några sänkta utbetalningar, måste du tilldela den del av din budget till varje borgenär. Betala minsta (eller avtalat belopp) till varje borgenär, varje månad, på tid. Sedan betala något extra mot den lägsta utestående saldot. Varje gång du betalar av ditt lägsta balans, fira, då "snöboll" dina betalningar på den lägsta återstoden. Totalt utestående skuld utgör nästan en tredjedel av din kredit värdering.
  9. 9
    Få en säker kreditkort, om du inte har en traditionell, och behovet av att bygga upp din historia. Du är inte troligt att stängas för en eftersom du levererar pengar up front som en säkerhet. Om du sätter in 225€ med banken, har du 225€ kreditgränsen på säkra kort. Se upp för den höga räntan och olika avgifter som ofta förknippas med ett säkert kort. Betala fullt ut, i tid, till varje månad undvika de flesta av dessa avgifter.
  10. 10
    Gå med en kredit union. De är mer benägna att ge dig lån i framtiden än en vanlig bank.
  11. 11
    Gör alla betalningar i tid. Inte ordna en sänkt uppgörelse belopp du kan inte betala. Det kommer bara reflektera dåligt på din kredit. Betalning historia är antalet en faktor i din kredit värdering - över en tredjedel av din poäng.
  12. 12
    Undvika konkurs om det alls är möjligt, det visar upp på din kredit i 10 år. Inte ta den enkla vägen ut nu, kommer du att betala för det senare. Det krävs mycket mer hårt arbete och engagemang för att bygga upp din kredit än det gör i konkurs, men du ska vara glad att du gjorde.
  13. 13
    Lägg god kredit-konton till din kredit filer. När du lägger till goda konton kredit Tradeline till din kredit profiler, ökar du din kredit värdering. Om du lägger till god kredit-konton och har även en dålig kredit konto bort från dina kreditupplysningar, kan din kredit värdering öka med så mycket som 80 poäng med bara dessa två åtgärder.

Tips

  • Få ett lån från din Credit Union eller bank etablering, sedan omedelbart (samma dag) vända och öppna ett sparkonto. Göra betalningar på lån från sparkontot. Använd INTE pengar för något annat! Detta kommer att bidra till att förbättra din kredit som du betalar av lånet. Glöm inte bort, dock, att den ränta du betalar på lånet är typiskt större än räntan på sparkontot. Således, i slutet av lånet, kommer du tömma sparkontot och fortfarande är skyldig något. Men om du kan täcka skillnaden, bör din kredit värdering vara bättre som följd.
  • Denna programvara inte bryr sig om du betalar din faktura varje dag, varje vecka, varannan månad eller något annat - så länge rätt mängd pengar sitter på ditt konto vid den grund date.This är där datorer kan luras att tro dig " re mycket bättre med din kredit genom att göra några enkla saker.
    • Dela upp din månatliga betalning till en vecka betalning (eller varannan vecka)
    • Gör dina återbetalningar oftare (som varje eller varannan vecka)
    • Avrunda nya återbetalningsbeloppet till närmaste 5€
    • Genom att göra dessa små saker, erkänner datorn direkt att du betalar mer än du behöver och du betalar oftare än vad som krävs. Detta kan förbättra din kredit värdering och har den extra fördelen av att göra det svårare för dig att hamna på efterkälken med betalningar i framtiden.
  • Du kan få negativa objekt bort från din kredit rapport om de är felaktiga eller ofullständiga. Skriv till kreditbyråer och berätta för dem att objekten är felaktiga eller ofullständiga, och du vill ha dem bort. När du bestrida en skuld kreditupplysning byrå har 30 dagar att få ett svar från borgenären att validera skulden. Om du efter 30 dagar de inte får ett svar kreditupplysningsföretag enligt lag kommer att ta bort posten från din rapport. Kom ihåg att det finns tre byråer, så du måste skriva till alla tre.
  • Du vill visa att du är ansvarig med höga saldon, så du vill ha hög kreditvärdighet gränser men en låg balans. Det hjälper faktiskt att ha en hög balans som du har betalat sig.
  • Många företag rapporterar saker i fel. Kanske ditt namn stavas på samma sätt som någon annans eller kanske de inte lista en betalning som gjorts. Poängen är fel hända och kredit måste svara inom 30 dagar om du utmanar en post som gjordes om du tror att det finns ett fel.
    • Lura Datorer
  • De flesta banker och kreditinstitut köras på datoriserade program som talar om för dem vad ersättningsbeloppet beror på dem varje kalendermånad.
  • Din kredit rapport är din riktlinje. Varje konto på din kredit rapport har en rating. Ett prov kreditupplysning kommer att tillhandahållas för att hjälpa dig med att läsa din rapport. Betyget kan ändras beroende på byrån. En bokstav följt av en siffra anger vilken typ av konto och betyg. Om du har ett konto som är rankad som en I1 som är ett individuellt konto som betalas i tid. Om du har ett konto som har en J1, är att ett gemensamt konto. En I5 kan innebära problem. Markera allt som inte är en 1 och allt som vänds till samlingarna. Gör en lista på datorn från lägsta beloppet till den högsta. Börja med det lägsta beloppet och antingen betala skulden eller bestrida det.

Varningar

  • Öppna inte laddning konton med varuhus. Det gör ont din poäng, på kort sikt. Öppna kreditkort med en bank och aldrig betalt över 1/3 av din totala kredit om du inte kan betala den ner samma månad.
  • Avbryt inte någon av dina kreditkort! betala dem, inte använda dem (eller använd inte mer än du kan betala av varje månad), men föra räkenskaper öppna. Du vill ha en lång kredit historia med minst tre "handel linjer." Avbryta en kredit kan släppa dina poäng med 30 poäng eller mer, och det kan ta år att återvinna de förlorade poäng.